2010年银行从业资格考试风险管理课后测试题及答案(5)(2)

　　A、宏观环境和内部控制

　　B、业务经营环境和内部控制

　　C、监管环境和行业竞争

　　D、宏观环境和政策风险

　　标准答案：B

　　18.公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是( )部门的责任。

　　A、风险管理部门

　　B、监事会

　　C、高级管理层

　　D、业务管理部门

　　标准答案：C

　　19.内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的( )和( )。

　　A、准确性，及时性

　　B、便捷性，敏感性

　　C、有效性，完整性

　　D、有效性，及时性

　　标准答案：C

　　20.违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%。这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是( )。

　　A、技术水平

　　B、合规问题

　　C、管理问题

　　D、制度设计

　　标准答案：B
　21.银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对(　　)数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的( )和影响程度作出评估。

　　A、内部控制，发生时间

　　B、风险管理，发生环节

　　C、内部控制，发生环节

　　D、内部操作风险损失，发生频率

　　标准答案：D

　　22.内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失时间形成的损失信息进行( )的过程。

　　A、记录、汇总、分析

　　B、报告、监测、处理

　　C、报告、汇总、计算

　　D、记录、监测、分析

　　标准答案：A

　　23.按照风险评估原则，银行操作风险评估过程一般从哪两个层面展开? ( )

　　A、信用风险和操作风险

　　B、业务管理和风险管理

　　C、内部评估和外部评估

　　D、风险预测和风险控制

　　标准答案：B

　　24.操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列哪一项属于非流程风险?(　)

　　A、人力资源配置不当

　　B、欺诈

　　C、操作失误

　　D、增加人工授权控制产生的内部欺诈

　　标准答案：A

　　25.操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为(　)

　　A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估

　　B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

　　C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

　　D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中

　　标准答案：C

　　26.操作风险评估方法中，自我评估法从哪两个角度来评估风险的大小? ( )

　　A、市场风险和操作风险

　　B、风险分布和损失发生的概率

　　C、损失金额和发生概率

　　D、信用风险和操作风险

　　标准答案：C

　　27.相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节?( )

　　A、柜台业务

　　B、法人信贷业务

　　C、个人信贷业务

　　D、资金交易业务

　　标准答案：A

　　28.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和(　　)为担保方式的个人贷款。

　　A、质押，个人信用贷款

　　B、抵押，自然人保证贷款

　　C、个人信用贷款，自然人保证贷款

　　D、质押， 抵押

　　标准答案：D

　　29.资金交易业务是商业银行中间业务的一类。其操作风险控制要点要求建立资金交易风险和市值的报告制度。资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品。交易细节不包含下列的(　)项。

　　A、或有资产

　　B、衍生品价格

　　C、损失金额

　　D、隐含风险

　　标准答案：C

　　30.代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点?　　( )

　　A、人员因素

　　B、外部事件

　　C、内部流程

　　D、系统缺陷

　　标准答案：C
　31.由于存在不可控因素，商业银行的物资、电信或信息技术基础设施严重受损或不可用时商业银行可能无法正常履行业务职责。这种可能性的存在要求上商业银行建立(　　)两方面的措施来应对。

　　A、设备更新和技术更新

　　B、系统维护和人工服务

　　C、灾难应急恢复和业务连续方案

　　D、设备更新和系统维护

　　标准答案：C

　　32.在商业银行投保前，不论是商业银行自身还是保险机构都要充分评估商业银行操作风险的(　　)三个方面，才能最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。

　　A、流动性、资产管理能力、资产质量

　　B、经营稳定性、风险的可测量性、财务承受能力

　　C、流动性、经营稳定性、风险管理能力

　　D、风险暴露程度、风险管理能力、财务承受能力

　　标准答案：D

　　33.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是(　　)