2011年银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义(3(2)

　　该产品提供了四种还款方式，分别为“随心还”A、B、C、D。“随心还A”贷款将贷款期限分为两段，在第一段期限内，客户可按最低为贷款金额5%或10%的比例偿还贷款，在第二段期限内，采取按月等额还款的方式结清贷款，该种还款方式前期的还款金额小，客户可以将资金用于其他投资渠道获取更大收益。“随心还B”为贷款客户提供了还款宽限服务，宽限期最长可达10天，并免收客户逾期还款的罚息，不记入客户违约记录。“随心还C”为贷款客户提供了入住前或装修期只还贷款利息、不用偿还贷款本金的还款方式，只还息不还本金的时间最长可达2年。“随心还D”贷款本金可随心分成若干段，分段结清，如客户贷款人民币100万元，贷款期限为10年，可将贷款本金分成3段，按照20万元(3年)、40万元(3年)、40万元(4年)分别还款。

　　1.3.5 担保方式

　　主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。

　　抵押担保：借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保;

　　质押担保：借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，又可细分为动产质押和权利质押。

　　保证担保：保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

　　不能担任保证人的：国家机关;公益为目的的事业单位和社会团体;

　　企业法人的分支机构、职能部门

　　1.3.6 贷款额度

　　银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

　　根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及质信情况确定。

　　如：个人住房贷款的发放额度

　　一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款20%的首付后的数量来确定;

　　对于购买手套自住房且套型建筑面积在90平米以上的，首付款比例不低于30%;(70%)

　　对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套以上住房的，首付比例不低于40%(60%)