银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(三)(9)

　　64.D【解析】信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。故选D。

　　65.D【解析】通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越高，同时黄金的名义价格上涨得也越快，故选D。

　　66.C【解析】作为个人理财的起点，个人理财业务人员必须了解客户的财务状况，明确客户的财务健康程度，从而提出有针对性的理财措施和建议。故选C。

　　67.A【解析】常识题。

　　68.B【解析】访问客户样本的内容包括：访问客户;抽取客户样本;设计客户访问问卷;访问客户样本。故选B。

　　69.B【解析】异议是双方意见的不统一造成的，与双方都有关系。故选B。

　　70.B【解析】常识题。

　　71.C【解析】远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，因此，AB两项错误;远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故选C。

　　72.A【解析】利率对股价变动影响最大，也最直接。利率上升时，一方面会增加借款成本，减少利润，降低投资需求;另一方面，会导致资金从股票市场流入银行存款市场，减少对股票的需求。故选A。

　　73.A

　　74.D【解析】按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。故选D。

　　75.B【解析】B项中中短期债务和长期债务要有合理的比例，大多没有确切的比例规定，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。故选B。

　　76.C【解析】常识题。

　　77.C【解析】个人理财业务人员拜访客户之前最好先用电话预约;在拜访客户的时候，每次都要有明确的目的，但并不是第一次就要达到销售产品的目的;在方案遭到客户拒绝时，应当根据客户需求重新修改方案争取客户，因此，ABD三项的做法错误。故选C。

　　78.B【解析】挺直的体态、向对方轻微倾斜、持续地目光接触和正确恰当的形体语言，包括表示理解的动作和手势等，这些能够表明客户经理对客户很专心致志。在表达自己的意见时，可以使用手势，故选B。

　　79.A【解析】根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。故选A。

　　80.D【解析】对客户的现金流量表进行分析主要有三方面的作用：①现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因;②现金流量表可以深入反映客户的偿债能力;③现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。故选D。

　　81.C【解析】略。

　　82.D【解析】相关系数的取值范围为[-1,1]，只要两种证券的相关系数小于1，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降低风险。故选D。

　　83.B【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选B。

　　84.A【解析】B项不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显;C项国家减少财政预算属于消极的财政政策，会降低资产价格;D项在股市低迷时期;通过降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。故选A。

　　85.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故选C。

　　86.C【解析】银行同业间的外汇交易构成了外汇交易市场上绝大部分的外汇交易，占外汇市场交易额的90%以上。银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，因此它决定外汇汇率的高低。故选C。

　　87.B【解析】当息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主要地位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。故选B。

　　88.C【解析】投资基金适宜做中长期投资，而不宜做短期投机炒作。投资者如果频繁买卖基金，所支付的手续费可能会提高，从而增长投资成本。故选C。

　　89.C【解析】当转换成股票后，其收益水平与股票类似，扭亏增盈人才能成为公司股东，与其他股东一起分享公司分红派息，体现出高收益的特征。故选C。

　　90.A【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第16条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者;投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。故选A。
　二、多项选择题。

　　1.BCD【解析】政府债券的票面额并不一定大，故选BCD。

　　2.AD【解析】商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额，故A、D选项正确。期限错配限额属于流动性风险限额，排除C。止损限额属于市场风险的限额，排除B。故选AD。

　　3.ABCD【解析】监管谈话的作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。故选ABCD。

　　4.CD【解析】2005年9月，中国银行业监督管理委员会制定了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。故选CD。

　　5.ABD【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资金融通和交易的市场，包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场，故选ABD。

　　6.CD【解析】杠杆基金主要投资于期货、期权和认股权证等具有杠杆作用的金融工具，故选CD。

　　7.BCD【解析】结构性金融衍生品的特点包括：以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵活性强且风险和收益范围可以预知，故选BCD。

　　8.BCD【解析】个人理财业务要求建立：(1)个人理财业务的分析、审核与报告制度;(2)内部监督和独立审核制度;(3)资产分开管理制度;(4)业务记录制度;(5)充分授权制度，故选BCD。

　　9.ABCD【解析】银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等，故选ABCD。