2011年银行从业资格考试《个人理财》第六章模拟自测(2)

　　C.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

　　D.客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失

　　32.下列关于退休规划说法正确的是( )。

　　A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在五年左右

　　C.投资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观
二、多项选择题

　　1.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是( )。

　　A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

　　B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

　　C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

　　D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

　　E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

　　2.下列关于理财顾问服务的特点的说法正确的有( )。

　　A.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作

　　C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面

　　D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

　　E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益

　　3.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。

　　A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄 D.客户的投资偏好

　　E.客户的风险承受能力

　　4.了解客户包含的内容有( )。

　　A.目标客户的金融需求的主要内容

　　B.目标客户的短期金融需求目标

　　C.目标客户的长期金融需求目标

　　D.目标客户的经济现状

　　E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　5.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。

　　A.客户的偿付比例 B.储蓄比例 C.资产

　　D.负债 E.净资产

　　6.关于现金流量表，下列描述正确的是( )。

　　A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况

　　B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

　　C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易

　　D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表

　　E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入现金流量表

　　7.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。

　　A.工资收入 B.房贷支付

　　C.人寿保险现金价值的积累 D.股权投资的资本利得

　　E.利息收入

　　8.下列关于的说法正确的有( )。

　　客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是( )。

　　估计客户的收入最低时的情况

　　估计客户的收入最高时的情况

　　根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计

　　根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计

　　根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

　　9.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有( )。

　　A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

　　B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考

　　D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明

　　E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

　　10.客户的风险特征可以由以下( )三个方面构成。

　　A.风险偏好

　　B.风险认知度

　　C.风险预期

　　D.实际风险承受能力

　　E.风险心理承受能力

11.下列( )理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

　　A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.市场状况

　　D.生活方式 E.个人性格

　　12.下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有( )。

　　A.现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点

　　B.保险规划是研究风险转移的问题

　　C.税收规划是减少客户支出的问题

　　D.人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题

　　E.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

　　13.进行现金管理的目的在于(　　)。

　　A.满足未来消费的需求

　　B.满足日常的周期性的支出需求

　　C.满足对退休养老的需求

　　D.满足应急资金的需求

　　E.满足财富积累与投资获利的需求

　　14.在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点有( )。

　　A.细目差异的重要性大于总额差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善

　　E.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

　　15.下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有( )。

　　A.债务重组

　　B.债务支出与家庭收入的合理比例