2009年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题及答案(5)

E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
11．关于基金认购，下列说法正确的是()。
A．认购期一般按照基金净资产份额购买基金
B．必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
C．认购申请可以在一定的时间内撤销
D．基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认
E．在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份
额并登记权益
12．银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。．
A．检查人员未出示检查通知书
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员多于2人
E．检查人员未提前预约
13．税收规划的方法和手段有()。
A．避税规划
B．逃税规划
C．节税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划
14．收藏品投资主要遵循的原则包括()。
A．选择收藏品要少而精
B．正确估算收藏品的投资价值
C．注意收藏品的政策风险
D．选择收藏品要量财力而行
E．初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
15．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。
A．预期未来温和的通货膨胀
B．预期经济处于景气周期
C．失业率下降
D．国际收支持续出现顺差
E．预期未来利率下降
16．关于基金赎回，下列描述不正确的是()。
A．基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定
B．投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回
C．基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系
D．依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式
E．投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回
17．银行业从业人员面对监管管者的监管应当()。
A．接受监管
B．配合现场检查
C．配合非现场监管
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
18．了解客户包含的内容有()。
A．目标客户的金融需求的主要内容
B．目标客户的短期金融需求目标
C．目标客户的长期金融需求目标
D．目标客户的经济现状
E．本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现
19．对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?()
A．学历与知识水平
B．资金的投资期限
C．投资者主观偏好
D．理财目标的弹性
E．财富
20．利用个人客户的资产负债表可以明确()。
A．客户的偿付比例
B．储蓄比例
C．资产
D．负债
E．净资产
21．下列属于企业获利能力指标的有()
A．销售净利率
B．资产净利率
C．每股收益
D．销售毛利率
E．市盈率
22．根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()。
A．市盈率
B．投资年限
C．资产/负债比率
D．投资收益率
E．通货膨胀率
23．我国个人所得税税率按各应税项目分别采用()两种形式。
A．超额累退税率
B．超额累进税率
C．比例税率
D．定额税率
E．人头税
24．投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。
A．保费中含有投资保费
B．同时具有保障功能和投资功能
C．给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D．费用较低
E．流动性较强
25．以下属于资本市场的有()。
A．中长期国债市场
B．中长期公司债市场
C．商业票据市场
D．股票市场
E．同业拆借市场
26．下列关于各种年金的说法，正确的有()。
A．延期年．金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项
B．无限年金是年金时期无限长的年金
C．一般年金是指年金发生期间．与计息期间相同的年金
D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金
27．金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
28．黄金作为个人理财产品，可以有以下()投资方式。
A．条块现货
B．金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．金矿
29．一般来说，国债发行方式有()。
A．直接发行
B．代销发行
C．承购包销发行
D．竞争性招标拍卖发行
E．非竞争性招标拍卖发行
30．个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A．现在收人
B．将来收入
C．可预期开支
D．工作时间
E．退休时间
31．关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是()。
A．流动性强
B．在通常情况下，信托资金不可以提前支取
C．转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
D．转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费
E．如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权
32．下列关于凭证式债券的说法，正确的是()。
A．券面上印制票面金额