2011银行从业资格考试《个人理财》要点详解：银行代理理财产品

第五章　银行代理理财产品

　　考试大纲规定的考试要求：
　　一、银行代理理财产品的概念
　　二、银行代理理财产品销售的基本原则
　　三、银行代理理财产品分类
　　基金、股票、保险、国债、信托、黄金

　　要点详解：
　　一、银行代理理财产品的概念
　　要求：掌握概念
　　银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
　　近年来我国经济的持续发展，金融业持续深化改革，投资者银行业务需求日益多样化，银行开展代理业务可以为投资者提供广阔的金融平台；
　　同时银行代理业务的迅猛发展，满足了个人理财需求方面起到了重要作用。
　　特点：
　　发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源；也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。
　　【例题】不构成银行表内资产负责业务，给商业银行带来非利息收入的是（ ）
　　A.银行贷款业务　　B.银行代理业务
　　C.银行投资业务　　D.银行储蓄业务
　　『正确答案』B
　　二、银行代理理财产品销售的基本原则
　　（一）适用性原则
　　在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。
　　（二）客观性原则
　　在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。