浙江省联社信贷从业人员资格考试题及答案四(3)

三、判断题
1、贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。（  T   ）
2、贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。（  F   ）
3、《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。（  T  ）
4、委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。（  F   ）
5、根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。（  F   ）
6、抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。（  F   ）
7、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。（  T   ）
8、按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（  F  ）
9、按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（  T  ）
10、道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。（  F   ）
11、贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。（  F   ）
12、借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。（  T  ）
13、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。（  F  ）
14、一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（  T  ）
15、企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。（  T   ）
16、一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。（  T  ）
17、安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。（  T  ）
18、《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。（  T  ）
19、为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（  T  ）
20、贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。（  T  ）
21、各类贷款只能展期一次。短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。（  F  ）
22、信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。（  T  ）
23、贷款原则是贷款政策的具体化。（  F   ）
24、贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（  T  ）
25、银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。（  F  ）
26、短期贷款展期期限累计不得超过6个月。（  F  ）
27、借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。（  T  ）
28、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（  T  ）
29、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。（  T  ）
30、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（  T  
31、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。（  T   ）
32、信贷资金不得用于财政支出。（  T   ）
33、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。（  T  ）
34、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（  T  ）
35、借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。（  T  ）
36、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。（  T  ）
37、商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（ T ）
38、在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。（  T  ）
39、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。（  T  ）
40、商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。（  T   ）
41、商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。（  T  ）
42、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。（  T   ）
43、商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。（  T  ）
44、内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。（  T  ）
45、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。（  T  ）
46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。（  T  ）
47、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。（  F   ）
48、抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。（  T   ）
49、短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。（  T   ）
50、短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。（  F   ）
51、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。（  T   ）
52、个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。（  T   ）
53、个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。（  T   ）
54、个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。（  T   ）
55、采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。（  F   ）
56、采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。（  T   ）
57、若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。（  F  ）
58、若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。（ T  ）
59、在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。（  F   ）
60、消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。（  F   ）
61、对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。（  T  ）
62、个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得《房地产权证》的，均可向我社申请建房贷款。（      ）
63、贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。（  T   ）
64、贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。（  T   ）
65、通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。（  T   ）
66、贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。（  T   ）
67、如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。（  T  ）
68、如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。（  T  ）
69、正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。（  F  ）
70、贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。（  T   ）
71、信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。（  T   ）
72、需要重组的贷款应至少归为次级类。（  T   ）
73、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。（  T   ）
74、对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。（  T   ）
75、贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。（  T   ）
76、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。（  T   ）
77、对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。（  T  ）
78、如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。（  T   ）
79、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。（  T   ）
80、在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。（  T   ）
81、商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。（  T   ）
82、信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。（  T   ）
83、抵债资产作价。抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。（  T  ）
84、抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。（  T  ）
85、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款利息的原则” 。（  T   ）
86、信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。（  T   ）
87、对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。（  T   ）
88、抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。（  T   ）
89、抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。（ T ）
90、抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。（  T   ）
91、抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。（  T  ）
92、抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。（  T  ）
93、擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。（  T  ）
94、抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。（  T   ）
95、未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。（  T   ）
96、贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。（  T   ）
97、抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。（  T   ）
98、担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。（  T  ）
99、农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。（  T   ）
100、经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。（  T   ）
101、农户保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一般不得超过5，000元。（  T   ）
102、《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（  F  ）
103、企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。（  F  ）
104、假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。（  F  ）
105、负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（  F  ）
106、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。（  F  ）
107、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。（  T  ）
108、存款是银行对存款人的负债。（  T   ）
109、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率。（  F   ）
110、个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。（  T  ）
111、活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（  F  ）
112、活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。（  T  ）
113、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。（  F  ）
114、银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。（  T  ）
115、储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。（  T  ）
116、目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。（  T  ）
117、整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。（  T  ）
118、提前支取的定期存款的计息方法：支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。（  T  ）
119、定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。（  T  ）
120、定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。（  T  ）
121、定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。（  T  ）
122、定期存款利率视期限长短而定。通常情况下，存期越短，利率越高。（  F  ）
123、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（  T  ）
124、单位活期存款账户又称为单位结算账户。（  T  ）
125、为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。（  F  ）
126、临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（  F  ）
127、单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。（  F  ）
128、同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。（  F  ）
129、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（  F  ）
130、单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。（  T  ）
131、单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。（ F ）
132、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。（  F   ）
133、如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。（  F  ）
134、客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。（  F  ）
135、银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。（  F  ）
136、银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。（  F  ）
137、在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。（  T  ）
138、行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。（  T  ）
139、非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。（  T  ）
140、贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。（  T  ）
141、不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。（  T  ）
142、目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。（  T  ）
143、个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。（  F   ）
144、个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。（  T   ）
145、个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。（  F  ）
146、1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。（  F   ）
147、个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。（  F   ）
148、个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。（  T  ）
149、对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（  F  ）
150、银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。（  T  ）
151、改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。（  T  ）
152、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。（  T  ）
153、资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。（  T  ）
154、中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。（  F  ）
155、基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。（  T  ）
156、短期融资券，简称为“短融”， 证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。（  F  ）
157、上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。2007年1月4日起，向社会公布。（  T   ）