浙江省联社下发的信贷从业人员资格考试题库答案[金融基础知识3](5)

171、合同生效要件包括（ BCD ）。
A、当事人具有完全民事行为能力                  B、当事人意思表示真实
C、内容不违反法律和社会公共利益            D、必须具备法律所要求的形式
172、贷款三查制度是（ ABC ）。
A、贷前调查                  B、贷时审查                  C、贷后检查                  D、贷中复查
173、《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ ABCD ）。
A、商业银行的董事                                    B、商业银行的管理人员
C、商业银行监事                                          D、商业银行信贷人员的近亲属
174、现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ ABC ）。
A、抵押                        B、质押                        C、保证                        D、贴现
175、借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ ABCD ）。
A、经营状况严重恶化                                    B、丧失商业信誉
C、未按规定用途使用借款                              D、抽逃资金、逃避债务
176、贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ ABCD ）。
A、法人                        B、其他经济组织      C、个体工商户            D、自然人
177、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ ABC ）。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
B、违反国家外汇管理规定的；
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；
D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；
178、借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。（ ABCD ）。 
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的
179、贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（ AB ）。
A、调离工作岗位                                          B、取消任职资格
C、警告处分                                                C、记过处分
180、贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。（ ABC ）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
181、自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ ABCD ）。
A、严格认定条件，提供确凿证据                  B、对外保密，账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批                  D、严肃追究责任
182、因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（ ABCD ）。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议（合同）
C 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执
D 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证
183、金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ AB  ）。
A、身份证件号码                                          B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单                              D、身份证件名称
184、有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（ BCD ）。
A、资本充足率低于4%                             
B、呆滞呆账比例超过30%
C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例）     
D、资不抵债
185、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何校对（ ABCD ）。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B 、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的
186、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ ABCD ）。
A、保证日期                                                B、表明“保证”的字样
C、保证人签章                                          D、被保证人的名称
187、下列哪些说法是正确的（ ABD ）。
A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处
C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。但个人住房贷款除外
188、农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ ABCD ）。
A 、首先冲销贷款本金                              B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入                  D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
189、人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（  AC  ）。
A、补交出让金等有偿使用费                        B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续                  D、并支付评估费用
190、金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ CD ）等要素。
A、身份证件名称                                          B、身份证件签发日期
C、身份证件上的姓名                                    D、身份证件号码
191、取得抵债资产的方式主要有以下（ BCD ）几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意
B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定
D、人民法院判决或裁定
192、我国的货币政策工具主要包括（ ABCD ）。
A、公开市场业务                                          B、存款准备金
C、再贷款与再贴现                                    D、汇率政策
193、远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（ BCD ）情况。
A、升值                        B、贴水                        C、平价                        D、升水
194、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ABC ）。
A、单位活期存款                                          B、单位定期存款
C、单位通知存款                                          D、单位专用存款
195、贷款五级分类中“不良贷款”是指（ ACD ）。
A、损失                        B、关注                        C、次级                        D、可疑
196、银行进行信贷分析时，通常采用（ CD  ）几种方法。
A、宏观经济运行分析                                    B、行业风险分析
C、非财务分析                                          D、财务分析
197、银行资产保全通常是对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。
A、清收                        B、盘活                        C、管理                        D、处置
198、个人住房贷款按月还款方式包括（ ABCD ）。
A、等额本息还款法                                    B、等额本金还款法
C、等额法                                                D、递减法
199、下列属于贸易融资业务的是（ ABCD ）。
A、信用证                  B、押汇                        C、福费廷                  D、保理
200、目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ ABC ）。
A、基金公司直销                                          B、银行及证券公司等机构代销
C、专业销售经纪公司代销                              D、各大商场、超市代销
201、银行非融资类保函主要包括（ ABCD ）。
A、投标保函                  B、预付款保函            C、履约保函                  D、关税保函
202、下列（ ABC ）属于风险控制的方法。
A、风险规避                  B、风险分散                  C、风险转移                  D、风险自理
203、借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务
204、在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（ BD ）。
A、关系人是指与银行业务关系密切的客户
B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称
D、      关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
三、判断题
1、贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。（  T   ）
2、贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。（  F   ）
3、《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。（  T  ）
4、委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。（  F   ）
5、根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。（  F   ）
6、抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。（  F   ）
7、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。（  T   ）
8、按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（  F  ）
9、按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（  T  ）
10、道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。（  F   ）
11、贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。（  F   ）
12、借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。（  T  ）
13、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。（  F  ）
14、一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（  T  ）
15、企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。（  T   ）
16、一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。（  T  ）
17、安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。（  T  ）
18、《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。（  T  ）
19、为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（  T  ）
20、贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。（  T  ）
21、各类贷款只能展期一次。短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。（  F  ）
22、信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。（  T  ）
23、贷款原则是贷款政策的具体化。（  F   ）
24、贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（  T  ）
25、银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。（  F  ）
26、短期贷款展期期限累计不得超过6个月。（  F  ）
27、借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。（  T  ）
28、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（  T  ）
29、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。（  T  ）
30、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（  T   ）