2011银行从业资格考试《公共基础》预测试题(9)

　　A. 信用风险 B. 操作风险 C. 国家风险 D. 法律风险

　　标准答案： c

　　46、 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。

　　A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

　　B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

　　C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

　　标准答案： d

　　解　　析：解析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性， 以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险(例如道德风险等)。

　　47、 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。

　　A. 风险控制 B. 风险识别 C. 风险计量 D. 风险监测

　　标准答案： a

　　解　　析：解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　48、 银行资本中，( )是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

　　A. 会计资本 B. 账面资本 C. 监管资本 D. 经济资本

　　标准答案： d

　　49、 以下哪项事件是在 1988 年发生的?( )。

　　A. 巴塞尔银行委员会成立

　　B. 《巴塞尔资本协议》通过

　　C. 《巴塞尔新资本协议》通过

　　D. 我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

　　标准答案： b

　　解　　析：解析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简 称《巴塞尔资本协议》)。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。

　　50、 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。

　　A. 银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%

　　B. 市场风险被纳入资本充足率监管框架

　　C. 资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%

　　D. 银行资本分为核心资本和附属资本两种

　　标准答案： c

　　解　　析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正 确
51、 下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。

　　A. 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

　　B. 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

　　C. 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

　　D. 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

　　标准答案： b

　　52、 关于国家风险，说法正确的是( )。

　　A. 通常在债权人的控制范围之内

　　B. 在同一国家范围内不存在国家风险

　　C. 个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D. 国家风险有由债权人所在国家的行为引起

　　标准答案： b

　　53、 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。

　　A. 市场风险

　　B. 声誉风险

　　C. 法律风险

　　D. 流动性风险

　　标准答案： b

　　54、 银行金融创新的基本原则不包括( )原则。

　　A. 合法合规

　　B. 成本可算

　　C. 维护客户利益

　　D. 客户资产隔离

　　标准答案： d

　　解　　析：解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

　　55、 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的企业法人。

　　A. 净资产

　　B. 全部债权

　　C. 股东的全部个人资产

　　D. 全部资产

　　标准答案： d

　　56、 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为( )。

　　A. 总公司和分公司

　　B. 母公司和子公司

　　C. 封闭式公司和开放式公司

　　D. 无限公司和有限责任公司

　　标准答案： b

　　解　　析：解析： 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司， 故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、 有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。

　　57、 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( )，依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。

　　A. 公司名称

　　B. 公司注册资本

　　C. 法人资格

　　D. 贷款资格

　　标准答案： c

　　58、 公司成立日期是( )。

　　A. 公司资本缴足的日期

　　B. 公司营业执照签发日期

　　C. 公司向公司登记机关申请设立登记的日期

　　D. 公司公司正式对外营业的日期

　　标准答案： b

　　59、 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( ) 以上表决权的股东通过。

　　A. 1/3 B. 1/2 C. 2/3 D.3/4