2011年银行从业资格考试《公共基础》考点自测(4)(2)

　　A.3年，20%B.3年，10%

　　C.5年，20%D.5年，10%

　　31.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用( )的形式来筹集资本。

　　A.发行优先股B.发行普通股或非累积优先股

　　C.提高留存利润D.发行可转换债券

　　32.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。

　　A.合法合规B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控
二、多项选择题

　　1.下列关于银行风险的说法中正确的有( )。

　　A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构

　　B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

　　C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;

　　D.银行风险的外部负效应较小

　　E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性

　　2.市场风险包括( )。

　　A.利率风险B.汇率风险C.违约风险

　　D.商品价格风险E.流动性风险

　　3.操作风险分为( )。

　　A.人员风险B.系统风险C.流程风险

　　D.外部事件引发的风险E.利率风险

　　4.商业银行操作风险的表现包括( )。

　　A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵 C.工作场所安全性有问题

　　D.实物资产损坏E.执行、交割及流程管理不完善

　　5.国家风险分为( )。

　　A.政治风险B.社会风险C.经济风险

　　D.道德风险E.战略风险

　　6.以下关于合规风险定义正确的有( )。

　　A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

　　B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

　　C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

　　D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

　　E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

　　7.商业银行的战略风险主要来自( )。

　　A.银行战略目标的整体兼容性

　　B.为这些目标而动用的资源

　　C.为实现这些目标而制定的经营战略

　　D.银行战略目标实施的阶段性成果

　　E.战略实施过程的质量

　　8.下列关于银行风险管理发展阶段的说法正确的有( )。

　　A.从总体上来看，银行风险管理经历了负债风险管理阶段、资产风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段

　　B.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

　　C.20世纪60年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，银行风险管理的重点转向负债风险管理

　　D. 20世纪70年代，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理

　　E.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段

　　9.银行全面风险管理的核心包括( )。

　　A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化

　　10.下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有( )。

　　A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

　　B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还

　　C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任

　　D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

　　E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成
11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。

　　A.银行应与利益相关者积极合作

　　B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

　　C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策

　　D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流

　　E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题

　　12.商业银行应披露的公司治理信息有( )。

　　A.年度内召开股东大会情况

　　B.董事会、监事会、高级管理层成员的构成及其工作情况

　　C.独立董事的工作情况

　　D.职工监事的工作情况

　　E.银行部门与分支机构设置情况

　　13.商业银行内部控制的建设要遵循的原则有( )。

　　A.全面原则

　　B.审慎原则

　　C.有效原则

　　D.独立原则

　　E.经济原则

　　14.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有( )

　　A. 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是经济资本、监管资本和风险资本

　　B. 账面资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

　　C. 监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

　　D. 经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

　　E.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本

　　15.《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容，下列相关说法中正确的有( )。

　　A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%

　　B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和80%四个风险档次

　　C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

　　D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于9%