2011年银行从业资格考试《公共基础》考点自测(4)(3)

　　E.规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%

　　16.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

　　A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.引入计量信用风险的内部评级法

　　E.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次

　　17.《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了( )。

　　A.信用风险B.市场风险C.操作风险

　　D.流动性风险E.声誉风险

　　18.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

　　A.资本充足率 B.资本构成

　　C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力

　　E.管理水平及过程

　　19.提高资本充足率的方法主要有( )。

　　A.发行可转换债券

　　B.提高留存利润

　　C.发行混合资本债券

　　D.发行长期次级债券

　　E.贷款证券化

　　20.商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则有( )。

　　A.知识产权保护原则

　　B.成本最低原则

　　C.风险最小原则

　　D.信息全面披露原则

　　E.维护客户利益原则

　　21.银行金融创新四个认识原则包括( )。

　　A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交易对手

　　D.认识你的收益 E.认识你的风险

　　22.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。

　　A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D. 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E.提高客户的金融素质

三、判断题

　　1.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )

　　2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( )

　　3.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。( )

　　4.法律风险包括且仅包括因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

　　5.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。

　　6.资本盈利能力是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。

　　7.资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。

　　8.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股东大会推动并承担最终责任的。

　　9.混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务、其他债务及股权投资。

　　10.经中国银监会认可，商业银行发行的长期次级债务工具均可列入附属资本。

　　11.在降低风险加权总资产方面，由于缩小资产总规模能起到立竽见影的效果，因此，在需要时，银行会主动采用这种方法。

　　12.商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

　　13.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )

　　14.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

　　15. “买者自负”的原则主要指金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责，而产品提供方对买方的购买行为不负有任何责任。

　　参考答案：

　　一、 多项选择题

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B/ B/ B/ D/ B/ D/ A/ B/

　　B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A/ A/ D/ B/ D/ C/ B/ B/

　　二、 多项选择题

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

　　ABCDE/ ABDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

　　BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

　　三、判断题

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×//