2010年上半年银行业从业资格考试《公共基础》真题及答案(9)

54．[解析]答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证，符合题目要求。C选项符合题意。项目贷款承诺主要是为了客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A选项不符合题意。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。B选项不符合题意。借款保函是指担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。D选项不符合题意。
55．[解析]答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。
56．[解析]答案为C。20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。
57．[解析]答案为B。资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。
58．[解析]答案为B。《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。
59．[解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
60．[解析]答案为A。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，8选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。
61．[解析]答案为D。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息税后为0．448。故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。
62．[解析]答案为D。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。
63．[解析]答案为D。合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目标，风险管理是希望银行收益与风险相匹配。A、B、C三项均属于合规管理的目标。
64．[解析]答案为C。民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。
65．[解析]答案为D。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。
66．[解析]答案为A。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。
67．[解析]答案为C。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质，C选项说法正确，B、D选项说法错误。
68．[解析]答案为A。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
69．[解析]答案为D。A选项抵押权不转移抵押财产的占有权；B选项质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；C选项保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。
70．[解析]答案为B。按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。
71．[解析]答案为D。在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：借款人经营状况严重恶化，借款人转移财产、抽逃资金，借款人丧失商业信誉，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。
72．[解析]答案为D。《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。
73．[解析]答案为A。内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。
74．[解析]答案为C。《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。
75．[解析]答案为B。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
76．[解析]答案为D。A、B、C选项都属于不正当竞争行为。
77．[解析]答案为C。法人是具有民事权利和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法)若干问题的意见》第四十条的规定，法人依法设立并领取营业执照的分支机构，中国人民银行、各专业银行设立在各地的分支机构，中国人民保险公司设立在各地的分支机构等为非法人组织。
78．[解析]答案为D。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果．得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。