2009年银行从业资格考试 - 个人理财真题(8)

86. 商业银行下列做法不正确的是( )
A 销售不能独立测算的理财计划
B 设置理财计划的期限和销售起点金额
C 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
答案:A
[解析] 对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。
87. 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A 1
B 2
C 5
D 10
答案:D
[解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条。
88. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B 主动为客户解答
C 将客户移交理财业务人员
D 拒绝客户的提问
答案:C
[解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。
89. 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。
A 建立销售理财产品的分级审核批准制度
B 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C 设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D 建立必要的委托投资跟踪审计制度
答案:B
[解析] 市场风险限额中应至少包括风险价值限额。
90. 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。
A 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
答案:C
[解析] 应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度二、多选题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。
1. 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。
A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
答案:B,C,D,E
[解析] 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。
B是银行提供理财顾问服务的目的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。
2. 短期政府债券二级市场的参与者包括( )。
A 中央银行
B 其他国家的政府
C 商业银行
D 保险公司
E 个人投资者
答案:A,B,C,D,E
3. 小李投资30000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( )。
A 申购费率
B 申购金额
C 申购费率
D 100万以下
E 1.07%
F 100万(含)以上～500万以下
G 1.40%
H 500万(含以上)
I 1.20%
J 赎回费率
L 赎回期限
M 赎回费率
N 0～１年
O 0.5%
P 0～3年
Q 0.25%
R 3年以上
S 0
答案:A,C,D,E
[解析] 题中给出了赎回费率和期限，表明该基金的份额是可赎回的，即该基金为开放式基金。由于不考虑基金管理费、托管费等其他费用，基金单位份额的买入价=基金的单位资产净值+申购费用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李买入的基金份数=30000÷1.15938=25 875.899。小李卖出基金时的基金份额价格=基金的单位资产净值－赎回费用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，赎回费用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投资该基金的净收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。
图表题，这类题目相对来说难度要大一些，因为既考查从图表中获取信息的能力，而且往往需要一定量的计算。应对的方式就是逐项考查，根据选项的问题到图表中找到相关信息，然后计算判断该选项是否正确。
4. 债券市场的功能包括( )。
A 是债券流通和变现的理想场所
B 是聚集资金的重要场所
C 能够反映企业经营实力和财务状况
D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E 是进行套期保值、规避风险的重要场所
答案:A,B,C,D
[解析] 套期保值、规避风险是金融衍生品市场的功能。
5. 黄金投资的方式有( )。
A 条块现货
B 纯金币
C 黄金基金
D 黄金存折
E 纪念金币
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上都是黄金投资的方式，其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。
6. 保险产品的功能包括( )。
A 转移风险
B 分摊损失
C 补偿损失
D 融通资金
E 套期保值
答案:A,B,C,D
[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。转移风险，分摊损失的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。
融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。
7. 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。
A 土地供给减少
B 经济衰退
C 房地产需求下降
D 房地产周边交通状况大幅改善