2011年银行从业资格考试《个人理财》考点预热(12)(2)

 

货币70%

 

 

 

 

中低

 

 

债券50%

 

 

 

中

 

 

 

债券40%

股票50%

 

 

中高

 

 

 

 

 

 

高

 

 

 

 

 

股票90%

　　2其他理财特征：

　　(1) 投资渠道偏好

　　(2) 知识结构

　　(3) 生活方式

　　(4) 个人性格

　　(四)客户理财需求和目标分析：

　　教材148页表6-9

　　短期目标：休假、购置新车、存款等;

　　中期目标：子女的教育储蓄、按揭买房等;

　　长期目标：退休、遗产等

　　客户可能提出的其他要求：

　　(1) 收入的保护：如预防失去工作能力而造成的生活困难

　　(2) 资产的保护：如财产保险

　　(3) 客户死亡情况下的债务减免

　　(4) 投资目标与风险预测之间的矛盾

　　【例题】次级信息的收集方法有()

　　A 客户访谈

　　B 平日工作中积累，建立数据库

　　C 数据调查表

　　D 客户沟通

　　【例题】客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑 (x)

　　【例题】来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()

　　A 自我吹嘘

　　B 目标缺失

　　C被动接受

　　D自我设防

　　【例题】下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()

　　A 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

　　B 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

　　C 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额

　　D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额将减少

　　E 将闲置的房产出租，现金流量净额将增加
 

三、财务规划