2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题专(3)

56．[解析]答案为A。在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户。
57。[解析]答案为A。诉讼时效届满后，义务人虽可拒绝履行其史务，权利人请求权的行使仅发生障碍，权利本身及请求权并不消灭。
58．[解析]答案为C。理财成就率可以作为反映客户财富增长性的指标。
59．[解析]答案为A。略
60．[解析]答案为A。年投资收益率=(卖出价-发行价)÷发行价×(365÷持有天数)×100%。所以，这道题答案是：(100-99)÷99×(365÷120)×100%≈3.07%。
61．[解析]答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格×100%。根据题干信息，即期收益率为9%×1000/850≈10.6%。
62．[解析]答案为B。安享晚年期，指60岁退休以后。这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。题干描述的是安享晚年期个人理财的主要任务。
63．[解析]答案为B。《中华人民共和国证券法》规定，证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人。
64．[解析]答案为A。数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
65．[解析]答案为A。为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。
66．[解析]答案为A、B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。
67．[解析]答案为D。《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。
68．[解析]答案为A。投资风险偏好属于客户的风险特征。
69．[解析]答案为B。外汇掉期交易是指在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同一货币的远期外汇，以防止汇率风险的一种外汇交易。这种金融衍生工具，是当前用来规避由于所借外债的汇率发生变化而给企业带来财务风险的一种主要手段。
70．[解析]答案为D。弹性需求的支出为弹性支出，相比较而言，交通费的弹性需求更大，为弹性支出。
71．[解析]答案为C。该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效

72．[解析]答案为A。略
73．[解析]答案为A。根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。
74．[解析]答案为B。外汇理财产品的期限越长，客户承受的风险越大，但是产品的收益率越高，可见风险和收益是呈正比的。
75．[解析]答案为C。本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。
76．[解析]答案为B。平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。这两种基金适合平衡型投资者。
77．[解析]答案为D。销售毛利率=销售毛利/销售收入，销售净利率=销售净利润/销售收入，根据题意，可知销售收入=销售毛利/销售毛利率=200/25%=800(万元)，销售净利率=净利润/销售收入=50/800×100%=6.25%
78．[解析]答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。
79．[解析]答案为C。汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种。直接标价法又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。间接标价法下,汇率上升说明本国货币上升，外币币值下降。
80．[解析]答案为C。基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托。这类信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。
81．[解析]答案为C。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。
82．[解析]答案为D。见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。
83．[解析]答案为A。平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金，适合年轻的风险规避者进行投资。
84．[解析]答案为B。根据保险合同所保护的内容而言，可将保险合同分为财产保险合同和人身保险合同，这也是保险法上的基本分类。