[规章制度]信用社考试试题及答案(3)

412、抵债资产管理的原则有哪些？
抵债资产管理按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农村信用社利益为原则。
413、贷款豁免权属有何规定？
贷款豁免权属国务院。除国务院批准外，任何单位和个人无权要求农村信用社豁免贷款。
414、社团贷款及其借款人的条件
社团贷款是由辖内多家农村合作银行、县（市、区）联社、法人信用社（简称成员社）组成，采用同一贷款协议，按统一商定的期限、利率等条件，向同一借款人提供信贷资金的方式。
社团贷款的借款人必须是农村信用社的优良客户，应同时具备以下条件：（1）借款人是社团贷款牵头社的入股社员，在该社开立了存款账户；（2）贷款用途符合国家产业政策规定，生产经营正常，经营业绩良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（3）信用良好，无不良贷款记录；（4）能够提供有效的保证或动产、不动产、权益抵（质）押；（5）贷款人规定的其他条件。
415、社团贷款协议的主要条款
社团贷款协议应具备以下主要条款：（1）信贷合同当事人的基本情况，主要包括借款人、担保人、牵头社和一般成员社的名称及住所；（2）对协议中特定用语的含义进行界定和解释；（3）与信贷合同有关的约定，包括借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式和还款资金来源、担保条款等；（4）各成员社承诺的贷款额度及借款划拨的时间；（5）各成员社的权利和义务；（6）社团会议的召集和社团会议决定的约定；（7）违约责任；（8）当事人认为应该约定的条款。
416、贷款调查报告的主要内容、贷款审查报告的主要内容
调查报告的主要内容有：客户基本情况及主体资格；申请贷款的种类、金额、期限、利率、用途、还款方式、担保方式和限制性的条款；客户的财务状况、经营效益及市场分析；贷款风险评价；贷款的综合效益分析；提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议。审查报告的主要内容：（1）客户基本情况，项目背景及可行性，客户现有信用及与经营社合作情况；（2）客户财务、生产经营管理、经营效益和市场评价；（3）贷款风险评价和防范措施；（4）审查结论，提出明确的审查意见，包括贷款的种类、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等。
417、贷审会会议对贷款进行审议的主要内容
贷审会会议对贷款进行审议的主要内容：贷款是否合规合法，是否符合国家产业政策、信贷政策；贷款定价及其带来的综合效益；贷款的风险和防范措施；根据贷款项目情况，需审议的其他内容。
418、对信贷管理部门督导检查的责任规定？
信贷管理部门对辖区内经营社信贷管理工作的督导检查要求有：（1）法人机构对分支机构贷款的检查至少半年一次，法人机构对重点客户的检查至少每季一次。（2）检查的重点：各项信贷管理制度的执行情况，贷款管理责任是否落实，贷款业务操作是否合规；有权审批社对贷款限制性条款是否落实；贷款发放后的检查制度是否落实，检查发现的问题是否及时报告，是否采取了相应的措施。（3）对检查中发现的问题，被检查部门要限期整改，并及时上报整改情况。
419、客户部门（岗）的职责？
客户部门（网）主要职责有：（1）负责辖区内客户的拓展；（2）受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估；（3）信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同；（4）对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息的催收，建立和管理客户信贷台账与档案等；（5）负责贷款风险的基础工作及相关信贷业务报表的初始统计分析与上报，及时掌握信贷资产风险情况，对客户财务和非财务状况进行监控，当客户的变化因素可能危及信贷安全时，立即发出预警信号，并采取防范措施。
420、超权限范围信贷业务的流程？
超权限范围信贷业务的流程：法人机构客户部门受理和调查，信贷管理部门审查，贷审会审议，行长、主任或授权的副职签署意见，报理（董）事长审定后，由法人机构信贷管理部门向省联社信贷咨询委员会报备咨询，得到无异议的回复后，再由有权审批人审批后交经营社实施经营管理。调查、审查、审议、经营管理流程与权限范围内信贷业务的流程相同。
421、信贷业务权限管理规定办理展期、资产保全、借新还旧手续时应注意做好？
在办理展期、资产保全、借新还旧手续时，应做好以下几点：（1）必须严格按照有关规定办理“贷款展期”手续，且每笔贷款的展期只能一次。担保贷款的展期，还应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。贷款展期不得低于原贷款条件。（2）办理“借新还旧”（转贷）的贷款，每笔只限于一次，到期后不得再展期。办理借新还旧手续后的贷款，并不改变其原贷款责任人责任（原借款资料另行保管）。凡借新还旧贷款必须同时满足下列条件：一是借款人生产经营活动正常，能按时支付利息（不欠利息）；二是必须属于周转性贷款；三是贷款担保有效，且担保条件不得低于原条件。（3）采取“资产保全”措施的贷款，其担保条件不得低于原贷款担保条件，且担保合法有效。对采取资产保全措施的贷款，实行按季抄列清单报省联社信贷管理部和设区市办事处备案。
422、信贷业务权限管理将哪些用途的贷款单列为超权限信贷业务范围？
信贷业务权限管理规定：钢铁、电解铝、水泥产业的固定资产贷款，党政机关办公楼（培训中心）、高乐夫球场、会展中心、物流园区、大型购物中心、城建及房地产开发等国家宏观控制的贷款和新上的项目贷款，一律列入超权限信贷业务范围。
423、信贷业务报备咨询的程序？
报备咨询的程序有：（1）法人机构提请报备咨询；（2）信贷管理部受理、审查；（3）信贷咨询委员会办公室提请审议；（4）信贷咨询委员会审议；（5）审议结果回复。
424、企业客户信用等级分为哪几级？评定内容包括哪些因素？
客户信用等级分为AAA、AA、A、B、C等五级。评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
五、负债管理

425、银行卡业务的分类方式一般包括哪几类？
（1）依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡；（2）依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务；（3）按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡；（4）按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）；（5）按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分金卡和普通卡；（6）按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡；（7）其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。
426、储蓄网点的设置必须同时具备哪些条件？
（1）有机构名称、组织机构和营业场所；（2）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间内双人临柜；（3）有必要的安全防范措施。
427、单位存款在变更时应具备哪些条件？
（1）因存款单位人事变动，需要更换单位法定代表人章（或单位负责人章）或财会人员印章时，必须持单位公函及经办人身份证件向存款所在金融机构办理更换印鉴手续，如为单位定期存款，应同时出具金融机构为其开具的证实书。（2）存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户，必须持原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明书及新印鉴等有关证件向存款所在信用社办理过户或分户手续，由信用社换发新证实书。
428、单位存款挂失应如何处理？
存款单位的密码失密或印鉴遗失、损毁，必须持单位公函，向信用社申请挂失。信用社受理挂失后，挂失生效。如存款在挂失生效前已被人按规定手续支取，信用社不负赔偿责任。
429、经外汇管理部门批准，符合条件的储蓄机构可以办理哪些外币储蓄业务？
活期储蓄存款；整存整取定期储蓄存款；经批准开办的其他种类的外币储蓄业务。
430、储蓄网点的设置要遵循哪些原则？
储蓄网点的设置，要遵循“统一规划、合理布局、方便群众、讲求实效、确保安全”的原则。
431、经有关部门批准，储蓄机构可以办理哪些金融业务？
（1）发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；（2）个人定期储蓄存款存单小额质押贷款业务；（3）其他金融业务。
432、存款人在哪些情况下，农村信用社可以为其开立异地结算账户？
（1）营业执照注册与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的；（2）办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的；（3）存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的；（4）异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。