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证券从业资格考试:申购步骤

发布时间:2010-07-25 14:28  来源:证券从业资格考试基础知识 查看:打印  关闭
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基金申购步骤如下: 
  基金销售分为代销和直销。代销一般在银行和证券公司,直销都是直接在基金公司买卖,可以在基金公司的销售部门或者网站买到。直销较之代销有以下优势:其一,手续费低,一般为0.6%,有的只有0.3%,比代销便宜一半左右;其二,直销的基金可以在母公司的其他基金中自由转换,而且也有费率优惠,一般都是单向收费,只需要申购费,赎回费免除,基金公司称这个费率为“转换费”,很多基金公司转换收费非常优惠;其三,转换节省时间,当天就可以确认,省去了赎回和重新申购的资金在途时间,节约了时间成本。这就是直销的3大好处。当然,直销也有很多不方便的地方,比如,开户麻烦,特别是对新人来说,逐个去基金公司网站开户是一件很麻烦的事,而且,很多人担心网上交易的安全问题。其实我个人的经验,网上交易还是很安全的,并没有我们想象的那么危险。在这里我只说如何买直销基金。 
  1.开户 
  首先准备一张银行卡,最好开通网银。如果没有网银的,农卡可以通过电子支付卡支付,也很安全的。其他银行卡没用过,不清楚了。下面以农行卡申请电子支付方式为例说明(如果你已经开通网银,这段跳过): 
  首先在农行网站申请一张电子支付卡,过程按照网站指示操作。先登陆农行网站,然后在申请电子支付卡表格,需要填写的信息是:卡号,密码,图形码。登陆到你的银行卡帐户页面里,然后在你的帐户里申请电子卡,需要填写的信息是:银行卡卡号,身份证,CVD号,(就是你的银行卡正面的3个独立的数字),接下来的两项不用管。每日使用限次(根据个人爱好,如果你一天内买的基金很多,就设高点,我一天一般最多买3只,所以设定的是3)总支付次数限次(可以高点,比如999)。电子卡时效,可以设长点,1年或者半年。设置好后退出。此时你已申请到9559打头的一个数码,这个号码就是电子交易号。这个号码可以不记,银行系统会替你记录的,下次交易支付时,会自动弹出。 
  然后找到你想买的那家基金公司,在它的网站上找到“网上交易”,进入页面后找到“开立新户”。然后按照提示进行操作(注意填写真实资料)。到了确认支付手段时,会自动跳转到你填写的那家银行的网页上,一般会提示使用“客户证书”或“电子支付卡”支付,如果你有网银,选“客户证书”支付,没有的可以选电子支付卡,这样刚才申请的电子卡就派上用场了。输入支付密码,确认支付成功,一般会自动跳转到基金公司网站,如果没跳转,你可以点“通知客户支付成功”,也会转回来。 
  回到基金公司网站,接着填写完资料提交就可以了。这时候,它会提示你你的交易帐号会在T+N开通,你可以查询。老实说交易帐号没什么用,只是你用来登陆系统交易的证书,由于基金公司同时提供身份证登陆方式,比这个更好记,所以可以不用理会这个。 
  2,第一次交易 
  开好帐户后可以马上登陆交易了。在基金公司网站上找到“网上交易”-登陆方式选择:开户证件,填写你的身份证(或其他开户证件),密码填写你开户时留的8位交易密码。 
  登陆进去后,就到了基金公司给你设定的个人交易界面了,这是你的天地。找到交易项,里边有申购,认购,赎回,转换等等。我们只说申购,点申购,找到你想买的基金,然后直接填写申购金额,费用支付方式一般选先付。填写完毕,提交付款,付款时会自动跳转到你帮定的那张银行卡上,和确认支付手段一样,选择合适的支付方式进行支付就可以了。支付完毕,注意保留交易流水号,这是你一旦出现意外时和基金公司交涉的证据。只有付款成功的交易才是有效的交易,只提申请而没付款或者付款时出现意外的,都视做交易失败。一般的意外情况有:网银客户证书到期,电子支付卡到期,网络出现问题,交易提交失败等等。这种情况是不会转款的,所以没关系,重买操作一次。网银客户证书到期,需要到银行去办理。电子支付卡到期,先登陆你的银行卡帐户,先注销原来过期的电子卡,然后重新申请一张就可以了。基金公司实行T+1确认原则,一般情况,第二个交易日你就可以在你的基金帐户里看到你申购的基金份额了,最晚的如华夏基金,第3个交易日就可以看到。通常,第三个交易日就可以赎回或者做转换操作。 
  3,查询份额。 
  上边说过了,申购成功后,一般会在第二个交易日查询到你申购的基金份额。所谓的交易日,就是你提出申请的那一天。基金公司和交易所工作日同步的。周6-7休息,周1-5早9:30-下午3:00工作日。由于网上直销是7*24小时全天候交易的,,所以就有了“交易日”,也就是“T”的概念。在正常交易日里,3点前算当天的,3点后算第二天的。从星期5下午3点后知道星期一3点前,都算一个交易日,星期1的。 
  首先,需要登陆你的基金公司帐号,然后就可以在里边看到你申购到的基金份额,每日单位净值,每日帐面资产等信息。有的公司在帐户初始页面就可以看到,而像华夏基金就比较麻烦,必须在它的帐户查询里找“基金份额查询”才可以看到。 
  4,计算收益 
  收益的计算其实每天都有基金公司替你在做,没必要自己去做。不过很多新人喜欢每天自己去看看自己当天的收益是多少,其实这是一种不好的习惯,这个会让你患得患失。老想着会亏,而忘记了基金是需要长期持有的。 
  基金净值及其每天的增长都是实时公布的,可以去基金公司网站看,计算收益,新人喜欢看涨了多少钱,老基民都是看涨了多少比率。其实这个很简单,高净值的基金,增长绝对值很容易高过低净值基金,关键是增长比率的大小。 
  基金帐户里的收益一般会在第二天9:30以后计算出来并合并到你的本金里的,这个时段之后你看到的都是合并了你的收益的最新金额。 
  5,赎回,转换 
  这个需要首先登陆到你的基金帐号里才可完成的操作。在“交易”栏里。需要注意的是,新申购的基金,只有在T+3日以后(包括第3日)才可以赎回或转换。(认购的基金除外)这里有个技巧,如果你要赎回一只基金(特指股基),可以先把它转成货币基金,然后再赎回。一般股票基金是T+2-7日到帐,就是你的钱会在你提出赎回的第2-7个交易日里到达你事先绑定的银行卡里。而同一公司的货币基金一般是T+1-2到帐。先把股基转货基,需要等2天可以操作(比如你今天转,下下个交易日就可以从货币基金赎回)从股基到货币在到赎回到帐一般是3-4天,节省时间不说,在货币基金的2天里,还可以享受货币基金的收益。 
  一般货币基金买卖是不收费的,股票基金转货币基金,按赎回费率计算,货币转股基,按申购费率计算。有些公司还有其他优惠。 
  6,选择基金 
  如何选择一只有潜力的基金和适合自己的基金,是一件很困难的事,也是需要很大工夫的。很多新人喜欢听别人的意见,或者看最近几天那只基金涨的快,就选那只,选基金完全可以自己做主。 
  首先,你得明白自己需要什么,也就是说你可以承受多大的风险。基金种类很多,有偏股的,配置的,复制指数的,债券的,货币的等等。货币基金是很好的现金管理工具,适合把一些零花钱放里边,总体上比存银行收益高(零花钱你不可能存定期)。债券基金收益高低完全取决于它打新股的能力,因为现在市场上就没有什么好的债券。一般风险也不大,年收益在10%左右。指数基金很有潜力,美国等成熟市场里,许多主动型基金跑不赢这种被动基金已经成为一种时尚。不过指数基金需要长期看好市场才行,熊市不要买。配置基金有相当比例债券配置,听说比较安全,不过我还没看出来。偏股基金最受大家推崇,不过你随时都会有坐过山车的感觉。 
  对应以上种类的基金,可以选择适合自己的投资,我要说的是,如何在偏股基金众多“个基”中选基金。我的方法是,首先要对市场后市有一个中期的判断,对未来市场热点的把握要有自己的观点。这些观点从那里来呢?建议你去多学习最近的市场机构评论,多看几家,虽然不是每家都准确,但是大家一致看好的版块一般是不会错的。比如前段时间很多机构预测钢铁行业景气回升,之后钢铁股都有很好的表现。当你看好某个行业的时候,就基本确定了选择的范围,接下来去找到和你的判断相符合的基金。很多基金定期都会发布下个阶段投资策略报告的,看看他们投资策略里有没有你看好的那个版块,是不是重点投资,如果是,那就买它吧,没错的。 
  从3000之后的行情,发动机是指数期货和一季报,特别是大盘蓝酬股的季报,所以我觉得大蓝酬是个很好的机会,在3000点前我建仓易50指数基金,我的理由是:上证50是中国最优秀的大盘蓝酬的集中地,完全符合我对后市的判断,所以就买了。这段时间收益不错。同期的嘉实300等其他指数基金也很好,当然最好的是易基深100ETF,只是我没开立证券帐户,买不了,遗憾。 
  7,合理规避风险 
  这里我要说的有两个风险,系统风险和市场风险。 
  系统风险是在交易过程形成的,主要是交易双方沟通出现问题时才会出现。比如在网上交易中,由于网速的问题,交易过程断线了,或者准备操作时基金公司网页涌堵进不去造成的损失等等。首先要找一家信的过的基金公司,对那些有黑幕管理不规范的公司最好远离,再怎么说本金安全才是最重要的。有些公司存在同公司基金利益输送,和私募基金勾结抬轿等等问题,这些公司最好不要碰了,哪怕它有基金收益很高也不要买。其次,尽量提前完成操作,每天2:30之后基金网站一般都很堵。 
  市场风险对长期投资者而言是不存在的。对喜欢打波段的人来说,这个很重要。特别是新人,都喜欢频繁的进出。当市场上出现很多看空的声音而大盘还在上涨的,八成不久就要调整了,不过深度的大小谁也说不好。如果真要规避这个风险,那就在看空已经很多而大盘还在涨的阶段坚决出吧,不要太贪。机构预测不算很准确,毕竟要比我们准确些。 
  如果你是单纯的规避风险,就不要赎回股基,而是转换成货币基金,这样下次要买时方便,也方便你纠正自己的错误(卖完后悔的,最多第3天再买进)节省时间。 
  8,投资心态 
  这需要很长的时间去培养。我只说一点,基金是理财,不是股票,需要长期持有,胜不骄败不馁,要能沉的住气。亏只是暂时的,持有10年以上的基金出现亏损的概率趋向于0。其实股票也是一样,股票是什么,是投资者对所投公司的所有者权证,买了股票你就成了它的股东,就像合伙做生意一样,把钱较给它,你得给它时间让他有时间开展业务赚钱,这个过程可能会出现亏损(好比股票暂时的下跌),不过只要公司业务是正常的,赚钱是肯定的,这个过程需要时间。基金是靠投资股票赚钱的,同样的道理,你得给你选择的基金经理足够的时间,让他去完成他要做的。所以我觉得看好一只基金,除非它的投资策略偏离了你当初选择它的原因,否则就放心交给他让他去搭理吧。 
  9,投资原则 
  借用刘彦斌的“五个一”。第一个,一生你要恪守量入为出;第二个,不要让债务缠住你的一生;第三个一,永远不要想一夜暴富;第四个,一夫一妻一个小孩;第五个,一生做好一项投资。 
  我再补充:不要让自己没有退路,不要贷款买基金,要留够应急的钱。用来投资的钱一定是你现在不急着用的。急用的钱只能放货币基金里。也不要去做自己不熟悉的东西,比如期货。 
  10,投资组合 
  这个说大点,投资不全是基金,还有股票,房产,期货,黄金,收藏,保险,银行存款等等。保险是一定要买点的,银行存款是不保险的(他连通货膨胀都跑不赢,能说安全吗?),收藏是一群大忽悠在瞎呗,黄金保值是不天方夜谭,个人投资期货是要死人的,房产是需长期投资的,股票(包括基金)才是最好的投资。中国经济长期看好,中国的公司在迅速长大,搭上中国经济快车,连外国姥都明白的道理。 
  大的组合应该是一部分保险(很必要),一部分基金,一部分蓝酬股和必要的现金储备。 
  小的组合,现金储备全放货币基金里。指数基金配备很必要,债券基金风险小,留点,其他选股基。一半开放基金,一半封闭基金。现在什么最安全,封闭基金最安全。 
  11,封闭基金 
  现在封闭基金的折价率高的出奇,这为我们提供了很大的套利空间。指数期货出来之后,封闭基金可以通过期货投资提前锁定部分收益,这样可以降低封闭基金蕴涵的部分市场风险,封基的价值回归过程完全可以预见,我看好。指数期货的套利保值作用会让折价率回归到正常水平,5%以内,不排除个别优秀封闭基金溢价交易.长期投资,封闭基金安全系数更高!
 

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