2010年银行从业资格考试风险管理课后测试题及答案(13)(2)

　　标准答案：D

　　15流动性监管核心指标中，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%. 需要分别计算

本外币和外币口径数据，该比率不得低于60%. 这里的核心负债是指 ( )

　　A、据到期日三个月以上(含)定期存款、所有活期存款和发行债券

　　B、据到期日一年以上(含)定期存款、发行债券以及活期存款的60%

　　C、.核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%。

　　D、据到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和发行债券的60%

　　标准答案：C

　　16风险监管的目标中，不包括( )

　　A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

　　B、通过审慎有效的监管，增进市场信心

　　C、通过相关信息披露，增进其他机构对银行经营的了解

　　D、努力减少金融犯罪

　　标准答案：C

　　17净业务收益率、净利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指标都属于盈利能力指标。其中可

以用来考察银行营业收入结构的是( )

　　A、净业务收益率

　　B、净利息收入率

　　C、非利息收入率

　　D、非利息收入比率

　　标准答案：D

　　18对于现场检查的表述，下面选项中不正确的是( )

　　A、非现场检查是核心，现场检查是对银行监管模式的重要补充

　　B、现场检查的目的是对认可机构的资产质量和内部控制系统进行评估

　　C、进行现场检查前，应当经银行业监督管理机构负责人批准;现场检查时，检查人员不得少于2人，

并应当出示合法证件和检查通知书

　　D、现场检查是指金融管理局的监管人员到认可机构进行实地审查，审查的范围可以是针对某些业务

，也可以是对该机构运作进行全面的检讨

　　标准答案：A

　　19从抵补损失的角度来看，商业银行的核心资本具备两个特征，一是应能够不受限制地用于冲消商业

银行经营过程中的任何损失;二是随时可以动用。下列属于核心资本的是( )

　　A、未公开储备

　　B、资产重估准备

　　C、盈余公积

　　D、混合型资本工具

　　标准答案：C

　　20商业银行流动性监管辅助指标中，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额，该指标应该( )

　　A、超过75%

　　B、 低于25%

　　C、 超过50%

　　D、低于75%

　　标准答案：D
21信息披露对强化监管的作用中，表述不正确的一项是( )

　　A、信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监

管者处于更有利地位

　　B、信息披露有利于打开银行内部“黑匣”

　　C、信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础

　　D、信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证安全性的前提下赋予经营者更大的活动空间

和操作权限

　　标准答案：A

　　22在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价依据的方针包括( )

　　A、充分性、安全性、有效性、适宜性

　　B、充分性、合规性、有效性、适宜性

　　C、充分性、安全性、合规性、适宜性

　　D、充分性、准确性、合规性、适宜性

　　标准答案：B

　　23.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中核心负债比率中核心负债的定义为(

)

　　A、活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

　　B、活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

　　C、活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

　　D、活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

　　标准答案：A

　　24市场约束各参与方主要有：监管部门、银行机构、存款人、债权人、中介机构和专业顾问团体、评

级机构、股东公众及其他利益相关者。其中， ( )市场约束的核心。

　　A、监管部门

　　B、公众和存款人

　　C、股东

　　D、债权人

　　标准答案：A

　　25进行风险评级是为银行提出统一的风险量度标准，提供对银行进行综合分析的框架，有利于监管机

构综合掌握银行经营管理及其风险状况，风险评级的结果是监管机构配置监管资源的基本依据。风险评级

对中国的金融监管有着特殊的意义，下列哪一项不属于这一意义? ( )

　　A、有利于提高金融监管的系统性和全面性

　　B、 有利于提高金融监管的持续性，改变当前监管随意和缺乏连续性的问题

　　C、提高监管的力度

　　D、提高监管的针对性

　　标准答案：C

　　26风险监管是通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其所涉及的各类风险评估，并按照评级标准

评价银行经营管理状况的监管方式。从监管实践看，风险监管的演变分为两个阶段。第一阶段的标志是

1979年美国监管当局提出CAMEL评级体系(后来演化为CAMELS)，第二个阶段是( )的监管。

　　A、以客户利益为导向

　　B、以风险为本

　　C、以资产负债表为主

　　D、以风险分散为主

　　标准答案：B

　　27依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，关注类贷款定义为( )

　　A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

　　B、借款人无法足额偿还贷款本忠，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

　　C、关注类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，总仍然无法收回，或只能收回极少部分

　　标准答案：A

　　28除了常用的 CAMELs评级法，ROCA也是商业银行风险评级的方法之一。它是对银行的风险管理、操

作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估，将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上。但是这