2010年下半年银行业从业资格考试《公共基础》真题及答案(7)

　　E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利
　　34．以下做法违法的有( )。
　　A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
　　B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
　　C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
　　D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
　　E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
　　35．借款人的权利包括( )。
　　A．拒绝借款合同以外的附加条件
　　B．按合同约定提取和使用全部贷款
　　C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
　　D．自主决定向第三人转让债务
　　E．以上选项均符合
　　36．银行全面风险管理的核心包括( )。
　　A．全球的风险管理体系
　　B．全面的风险管理范围
　　C．全程的风险管理过程
　　D．全新的风险管理方法
　　E．全员的风险管理文化
　　37．中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。
　　A．1年
　　B．2年
　　C．3年
　　D．4年
　　E．5年
　　38．银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。
　　A．接受监管
　　B．配合现场检查
　　C．配合非现场监管
　　D．禁止贿赂
　　E．保守客户秘密，拒绝询问
　　39．建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。
　　A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
　　B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
　　C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
　　D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
　　E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
　　40．以下属于银行业从业人员的是( )。
　　A．金融资产管理公司工作人员
　　B．保险资产管理公司工作人员
　　C．会计师事务所委派到银行的工作人员
　　D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
　　E．证券公司工作人员
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)
　　1．政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )
　　2.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。( )
　　3．建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。 ( )
　　4．项目贷款都是中长期贷款。( )
　　5．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。( )
　　6．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( )
　　7．银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。( )
　　8．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。( )
　　9．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 ( )
　　10．“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 ( )
　　11．银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 ( )
　　12．银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )
　　13．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )
　　14．行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )
　　15．同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( )

 二、多项选择题
　　 1．[解析]答案为ABCDE。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。
　　 2．[解析]答案为ABCE。商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。
　　 3．[解析]答案为ACDE。民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。
　　 4．[解析]答案为BCDE。为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。
　　 5．[解析]答案为ABCDE。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。