2010年下半年银行从业资格考试个人理财真题及答案(7)

　　D．年终奖金
　　E．各种投资理财产品分红
　　32．下列选项中属于银行业监管措施的有()。
　　A．要求银行金融机构报送报表、资料
　　B．建议中国人民银行责令停业整顿
　　C．与银行业金融机构高管人员谈话
　　D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
　　E．查询、申请冻结有关机构及人员的账户
　　33．按照职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。
　　A．可以
　　B．经内部职责调整可以
　　C．经过适当批准可以
　　D．紧急情况可以
　　E．特殊情况可以
　　34．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应()。
　　A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
　　B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险．由投资者自主选择
　　C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
　　D．按规定履行结售汇统计报告义务
　　E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
　　35．按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得<)。
　　A．直接或间接的参与期货交易
　　B．从事信托投资
　　C．股票投资
　　D．非自用不动产投资
　　E．从事与期货业务无关的活动
　　36．在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。
　　A．投资项目风险
　　B．项目主体风险
　　C．信托公司风险
　　D．银行信用风险
　　E．流动性风险
　　37．商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。
　　A．净资本和资本充足率符合有关规定
　　B．设有专门的基金托管部门
　　C．取得基金从业资格的专业人员达到法定人数
　　D．有安全高效的清算、交割系统
　　E．有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
　　38．保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是()。
　　A．虚假广告、虚假宣传
　　B．以本机构名义销售保险产品
　　C．向保险公司返回手续费
　　D．承诺给予投保人保险合同规定以外的利益
　　E．在许可业务范围、经营区域内代理保险业务
　　39．商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。
　　A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
　　B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
　　C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
　　D．挪用单独管理的客户资产的
　　E．未按规定进行风险揭示和信息披露的
　　40．下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有()。
　　A．场内交易包括证券交易所交易和柜台交易
　　B．场外交易是指在证券交易所以外进行的交易
　　C．在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位
　　D．证券交易所在二级市场上处于核心地位
　　E．场外交易是二级市场的基础与主体
　三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)
　　1．按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()
　　2．多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。()
　　3．基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。( )
　　4．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。()
　　5．标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。()
　　6．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。()
　　7．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()
　　8．目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()
　　9．商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()
　　10．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()
　　11．按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()
　　12．商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。()
　　13．银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。( )
　　14．金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()
　　15．一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试
　　 《个人理财》真题专家解析

　　 一、单项选择题
　　 1．[解析]答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
　　 2．[解析]答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
　　 3．[解析]答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。
　　 4．[解析]答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
　　 5．[解析]答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。