2011年银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(四)(5)

　　A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理

　　B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理

　　C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理

　　D.了解客户的业务单据

　　5.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。

　　A.了解客户的投资经历

　　B.与客户交谈

　　C.从公开的数据库中获得

　　D.使用心理测试问卷

　　6.税收规划的方法和手段有( )。

　　A.节税规划

　　B.逃税规划

　　C.避税规划

　　D.转嫁规划

　　7.保险规划具有( )的功能。

　　A.合理避税

　　B.风险消除

　　C.风险转移

　　D.套期保值

　　8.现金流量表中的筹资活动包括( )。

　　A.向银行借款

　　B.发行债券

　　C.发行股票

　　D.股东抽回投资

　　9.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。

　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

　　C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

　　D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　10.汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。

　　A.国际收支状况

　　B.汇率制度

　　C.经济增长率

　　D.利率水平
　11.银行从业操守和法律的区别有( )。

　　A.调整范围不尽相同

　　B.表现形式不同

　　C.产生的条件不同

　　D.作用机制不同

　　12.面对“拒绝”时，正确的态度有( )

　　A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度

　　B.始终诚实与谦虚

　　C.以平常心面对拒绝

　　D.千万不可争论

　　13.下列关于黄金的说法，正确的有( )。

　　A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

　　B.黄金仍活跃在流通领域

　　C.美元走势会影响黄金价格

　　D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

　　14.外汇包括( )。

　　A.外国纸币

　　B.外币票据

　　C.外币公司债券

　　D.特别提款权

　　15.金融市场的主要功能包括( )。

　　A.集聚功能

　　B.资源配置功能

　　C.调节功能

　　D.反映功能

　　16.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )。

　　A.资金业务

　　B.个人理财业务

　　C.证券业务

　　D.信托业务

　　17.客户价值细分是根据( )来划分的。

　　A.客户当前价值

　　B.客户历史价值

　　C.客户贴现价值

　　D.客户增值价值

　　18.属于客户理财需求短期目标的有( )。

　　A.投资股票市场

　　B.子女的教育储蓄

　　C.按揭买房

　　D.税务负担最小化

　　19.外汇市场的参与者包括( )。

　　A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府

　　20.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有( )。

　　A.持有有效身份证件

　　B.拥有完全民事行为能力

　　C.境内居民个人

　　D.有一定金额的人民币存款
　21.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有( )。

　　A.营业成本

　　B.营业税金及附加

　　C.销售费用

　　D.管理费用

　　22.投资型保险产品包括( )。

　　A.意外伤害保险

　　B.分红保险

　　C.定期寿险

　　D.万能寿险

　　23.下列关于年金的说法，正确的有( )。

　　A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　B.分期偿还贷款属于年金收付形式

　　C.年金额是指每次发生收支的金额

　　D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

　　24.《证券投资基金法》的调整对象不包括( )。

　　A.证券投资基金

　　B.政府建设基金

　　C.社会公益基金

　　D.保险基金

　　25.按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。

　　A.股票 B.期货 C.远期合约 D.期权

　　26.下列属于无效合同的情形有( )。

　　A.以合法的形式掩盖非法目的

　　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C.造成对方人身伤害的

　　D.损害社会公共利益

　　27.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当( )。

　　A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况

　　B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈

　　C.试行有关业务方案

　　D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识

　　28.银行个人理财从业人员接受( )的监督。

　　A.所在机构

　　B.银行业协会

　　C.银监会

　　D.各地银监局

　　29.一般说来，国债发行方式有( )。

　　A.直接发行

　　B.代销发行

　　C.承购包销发行

　　D.招标拍卖发行

　　30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事( )等与其职责无关的业务。

　　A.信托投资

　　B.结算和交割监督

　　C.交易监督

　　D.股票投资
　31.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是( )。

　　A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

　　32.关于公私募发行利弊的比较，下列说法正确的是( )。

　　A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报

　　B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用