2011年银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(四)(6)

　　C.二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息

　　D.私募发行不利于提高知名度

　　33.下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有( )。

　　A.企业运行良好

　　B.利率水平上升

　　C.资金市场供过于求

　　D.能源危机

　　34.下列关于各种年金的说法，正确的有( )。

　　A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金

　　B.无限年金是年金时期无限长的年金

　　C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金

　　D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金

　　35.下列表述中正确的是( )。

　　A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差

　　B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率

　　C.当净现值大于零时，现值指数小于1

　　D.净现值大于零，说明投资方案可行

　　36.根据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括( )。

　　A.经营活动的现金流量

　　B.投资活动的现金流量

　　C.销售活动的现金流量

　　D.筹资活动的现金流量

　　37.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有( )。

　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B.熟知银行的反洗钱义务

　　C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

　　D.在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

　　38.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是( )。

　　A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

　　B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

　　C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

　　D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

　　39.理财产品(计划)的名称应( )。

　　A.恰当反映产品属性

　　B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　C.避免针对特定目标客户群体的特点

　　D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

　　40.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。

　　A.确定数值

　　B.测算数据

　　C.测算方式

　　D.测算具体过程

　三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

　　1.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。( )

　　2.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。( )

　　3.银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。( )

　　4.在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。( )

　　5.银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。( )

　　6.教育规划就是指子女的教育规划。( )

　　7.代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。( )

　　8.银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。( )

　　9.客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。( )

　　10.代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。( )

　　11.当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机关发生纠纷时，及时介入。( )

　　12.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。( )

　　13.金融债券利息可以免征所得税。( )

　　14.一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。( )

　　15.同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。(
参考答案及详解

　　一、单项选择题。

　　1.C【解析】市盈率=股票市场价格÷每股净利润。故选C。

　　2.D【解析】私人银行业务的个性化服务更明显。理财计划的个性化服务特色相对弱一些。故选D。

　　3.C【解析】销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查，故选C。

　　4.D【解析】这是《证券投资基金销售管理办法》第22条的规定。故选D。

　　5.A【解析】债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值时，债券的到期收益率等于票面利率。故选A。

　　6.A【解析】常识题。

　　7.D【解析】《证券法》第139条的规定，证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产，故选D。

　　8.D【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D。

　　9.C【解析】考查对外汇的理解。故选C。

　　10.B【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，故选B。

　　11.C【解析】现金结算额=[(5.37%-5.36%)×(90÷360)×10000000]÷[1+5.37%×(90÷360)]=246.7元。故选C。