2011年银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)(2)

　　29理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是。

　　A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、银行存款利息A

　　30某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为。

　　A、1498元B、1512元C、1868元D、2160元A

　　31在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是。

　　A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划D

二多选题共40题

　　32个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望()等步骤。

　　A、分析客户财务状况B、整合个人理财策略并提出个人理财方案C、接受客户投送D、监控个人理财方案的实施E、理财策划方案的评估ABDE

　　33理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括。

　　A、投资产品的研发过程B、投资产品的风险的揭示C、推荐购买投资产品的数量和购买时机D、投资产品的购买流程E、投资产品设计的金融学原理BCD

　　34商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有。

　　A、理财计划B、财务分析C、财务规划D、投资建议E、个人投资产品推介BCDE

　　35银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有。

　　A、宏观经济形势分析B、客户收入支出分析C、客户资产负债分析D、客户生命周期分析E、客户保障分析BCE

　　36客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是。

　　A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加ABC

　　37下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是。

　　A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加ACDE

　　38在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括。

　　A、购买商品房B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度BCDE

　　39在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项。

　　A、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、.孩子的消费D、住房、汽车等大额消费E、保险消费ABCDE

　　40在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括。

　　A、家庭贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款能力E、合理选择贷款种类及还贷方式ABCDE

　　41制定保险规划的原则包括以下内容。

　　A、转移风险的原则B、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则ABC

　　42保险规划的主要步骤。

　　A、确定保险标的B、选定保险产品C、确定保险金额D、明确保险期限E、接受保险方案ABCD

　　43保险规划的风险主要体现在。

　　A、理赔的风险B、保险市场风险C、未充分保险的风险D、过分保险的风险E、不必要保险的风险CDE

　　44个人税收规划应遵循的原则包括。

　　A、合法性原则B、节税性原则C、规划性原则D、综合性原则E、目的性原则ACDE

　　45个人所得税法所指的纳税义务人包括。

　　A、中国公民B、在中国有所得的外籍人员C、香港D、澳门E、台湾同胞ABCDE

　46个人税收规划的基本内容包括。

　　A、避税规划B、节税规划C、转嫁规划D、目的性规划E、合法性规划ABC

　　47一个完整的退休规划包括()等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计ABCD

　　48个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是。

　　A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性ABCDE

　　49确定退休后的年收入主要由以下项目构成。

　　A、社会保障收入B、退休金C、儿女孝敬D、投资回报E、购买的保险年金ABCDE

　　50个人理财的目标有。

　　A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、提高生活质量D、防范风险和储备未来的养老所需E、购买一部新款手机ABCDE

　　51在下列各项中属于客户财务信息的有。

　　A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好AD

　　52在下列各项中属于客户非财务信息的有。

　　A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好BCE

　　53分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?()

　　A、客户的年龄B、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力CDE

　　54理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为。

　　A、保险金额的确定方式B、保险期限C、储蓄性D、超额投保和重复投保E、代位求偿ABCDE

　　55根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型?

　　A、风险独立B、风险中性C、风险爱好D、风险厌恶E、风险规避BCD

　　56若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?()

　　A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE

　　57银行业从业人员在进行退休策划时,应当了解的,影响需求的因素有。

　　A、资本市场完善程度B、性别差异C、提前退休D、预期寿命的增长E、社会保障与养老金BCDE

　　58李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是。