2011年银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)(5)

　　C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

　　D.通过合法的手段降低客户的税收负担

　　E.实现客户的资产的最快增值

　　标准答案： a, b, c, d

　　113、 洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒( )所得收益的来源和性质。

　　A.毒品犯罪

　　B.走私犯罪

　　C.外资企业偷税漏税

　　D.破坏金融管理秩序犯罪

　　E.金融诈骗犯罪

　　标准答案： a, b, c, d, e

　　114、 生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是( )。

　　A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

　　B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标

　　C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由

　　D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

　　E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标

　　标准答案： a, b, c, d, e

　　115、 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险。

　　A.法律风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.市场风险

　　E.流动性风险

　　标准答案： a, b, c

　　116、 人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?( )

　　A.中年成熟期

　　B.老年养老期

　　C.少年成长期

　　D.青年发展期

　　E.成年稳定期

　　标准答案： b, c, d

　　117、 从业人员不得对外披露的信息有( )。

　　A.本机构经营方针的重大变化

　　B.长期未联络客户的地址、联系电话

　　C.本机构的重大投资行为

　　D.银行中层干部的名单

　　E.本机构购置重大财产的决定

　　标准答案： a, b, c, d, e

　　118、 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。

　　A.审慎性原则

　　B.流动性原则

　　C.客户最大利益原则

　　D.建立风险管理体系原则

　　E.建立内部控制制度原则

　　标准答案： a, d, e

　　119、 一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是( )。

　　A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观

　　B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务

　　C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益

　　D.目标客户认同银行的产品和服务

　　E.对目标客户，银行有竞争优势

　　标准答案： b, c, e

　　120、 以下关于股票的表述中正确的有( )。

　　A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

　　B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

　　C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

　　D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司殷票后长期持有的主要投资目的

　　E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资、组合，能够极大地降低非系统性风险

　　标准答案： a, b, c, e

121、 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。

　　A.市场风险

　　B.信用风险

　　C.操作风险

　　D.流动性风险

　　E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

　　标准答案： a, b, c, d, e

　　122、 有效倾听客户的意见需要做到( )。

　　A.有鉴别也听

　　B.主动向对方进行反馈

　　C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳

　　D.用正面的谈话来支持正面的倾听

　　E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问

　　标准答案： a, b, d

　　123、 妙答难题可以采取的办法有( )。

　　A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间

　　B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下

　　C.对某些问题答非所问

　　D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答

　　E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间

　　标准答案： a, c, e

　　124、 对从业人员公平对待客户准则理解正确的是( )。

　　A.对老年客户应特殊对待

　　B.对存在语言障碍者应提供更多便利

　　C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务

　　D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视

　　E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同

　　标准答案： b, c, d

　　125、 按照发行主体分类，债券可分为( )。

　　A.政府债券

　　B.公司债券

　　C.金融债券

　　D.可转换债券

　　E.可赎回债券

　　标准答案： c

　　126、 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有( )。

　　A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

　　B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

　　D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

　　E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

　　标准答案： b, c, d, e

　　127、 基金合同应当包括的内容有( )。

　　A.基金收益的分配原则

　　B.基金托管人报酬费和支付方式

　　C.基金财产的投资方向和投资限制

　　D.争议的解决方式

　　E.基金未达到法定要求的处理方式

　　标准答案： a, b, c, d, e

　　128、 以下符合信息披露的行为是( )。

　　A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者