银行从业资格考试风险管理多选题精讲(1)

1.“9-11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意( )。

A.灾难备份

B.强制员工休假

C.审慎选择经营地址

D.制定应急和连续营业方案

E.购买保险

【答案与解析】正确答案：ACDE

B的做法对应对灾难性损失是无事于补的。

2.( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。

A.零售客户

B.小额存款人

C.个人存款人

D.公司存款人

E.机构存款人

【答案与解析】正确答案：DE

本题选项其实分为两部分，一部分是ABC，都是小额存款人;另一部分是DE，大额存款人。对商业银行流动性较大的自然是大额存款人，选DE。

3.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有( )。

A.适度分散客户种类和资金到期日

B.制定风险集中限额

C.以零售资金作为银行负债的主要来源

D.将贷款集中于房地产企业

E.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

【答案与解析】正确答案：ABC

减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，A、B、C都是在对资金的集中进行分散或控制。D中，房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。E批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。

4.商业银行流动性风险预警信号有( )。

A.商业银行所发行的股票价格下跌

B.所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大

C.商业银行的外部评级上升

D.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

E.债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足

【答案与解析】正确答案：ABDE