2010年银行从业资格考试 -《风险管理》冲刺考点(4)(3)

　　(1)主要操作风险点

　　①人员因素

　　②外部事件

　　③内部流程

　　④系统缺陷

　　(2)操作风险成因

　　(3)操作风险控制要点

　　①强化风险意识

　　②加强基础管理

　　③加强业务宣传及营销管理

　　④加强产品及开发管理

　　⑤提高电子化水平

　　⑥设计专户核算代理资金

　　⑦遵守委托——代理协议

　　⑧进一步完善业务操作流程与操作管理制度
10.风险缓释

　　根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为四大类：可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。

　　1).连续营业方案

　　2).保险

　　①商业银行一揽子保险

　　②错误与遗落保险

　　③经理与高级职员责任险

　　④未授权交易保险

　　⑤财产保险

　　⑥营业中断保险

　　⑦商业综合责任保险

　　⑧电子保险

　　⑨计算机犯罪保险

　　3).业务外包

　　商业银行业务外包通常有以下几类：技术外包、处理程序外包、业务营销外包、某些专业性服务外包、后勤性事务外包。

　　从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律 的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理的责任汇报的责任。

　　11.风险指标选择

　　关键风险指标的选择应遵循以下四个原则：

　　① 相关性

　　② 可测量性

　　③ 风险敏感性

　　④ 实用性

　　确定关键风险指标的三个步骤为：

　　第一步，了解业务和流程;

　　第二步，确定并理解主要风险领域;

　　第三步，定义风险指标并按其重要程度进行排序，确定主要的风险指标。

　　根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

　　12. 风险报告内容

　　风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。

　　1).风险状况

　　风险评估结果通常以风险图、风险表等形式来展示。

　　2).定损事件

　　3).诱因与对策

　　4).关键风险指标

　　5).操作风险资本水平
二、题型举例

　　1.( )是我国商业银行操作风险管理的核心问题

　　A.内部欺诈B.计量问题C.法律问题D.合规问题

　　答案 D

　　2.操作风险自我评估方法的目标是( )

　　A.对操作风险进行识别和管理 B.对风险进行衡量 C.对经营进行决策 D.对风险进行识别

　　答案A

　　3.下列属于商业银行员工失职违约风险表现的是( )

　　A.从事未经授权的交易 B.有组织的工人运动

　　C.缺乏岗位轮换机制 D.意识到自己缺乏必要的知识

　　答案A

　　4.操作风险关键指标包括( )

　　A.人员风险指标 B.流程风险指标 C.系统风险指标 D.外部风险指标

　　E.内部风险指标

　　答案ABCD

　　5.人员因素引起的操作风险是指商业银行员工发生( )商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响的风险。

　　A.内部欺诈 B.失职违约 C.员工的知识技能匮乏 D.违法犯罪 E 核心员工流失

　　答案ABCE