2009年银行从业资格考试 - 公共基础真题(12)

31. 不能制止同事违规行为的要及时报告( )。
A 银行业同业协会
B 其他同事
C 所在机构
D 单位领导
E 公安部门
答案:A,C,E
[解析] 银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
32. 银行业从业人员应该遵守( )。
A 法律
B 行业自律性规范
C 所在机构的各种规章制度
D 其他金融机构规章
E 相关法规
答案:A,B,C,E
[解析] 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等)及所在机构的规章制度。
33. 银行全面风险管理的核心包括( )。
A 全球的风险管理体系
B 全面的风险管理范围
C 全程的风险管理过程
D 全新的风险管理方法
E 全员的风险管理文化
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行全面风险管理——银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系(包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统)，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
34. 规范的现场检查包括( )。
A 检查准备
B 检查实施
C 检查报告
D 检查处理
E 检查档案整理
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。
35. 关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。
A 附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立
B 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立
C 附生效期限的合同，自期限届至时生效
D 附终止期限的合同，自期限届满时失效
E 采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任何系统的首次时间，视为到达时间
答案:C,D,E
[解析] 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效。
36. 银行业从业人员不得侮辱同事的( )。
A 国籍
B 肤色
C 民族
D 年龄
E 宗教信仰
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
37. 存款业务的基本法律要求有( )。
A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案:A,C,D,E
[解析] 任何单位不得在名称中使用“银行”字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。
38. 银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。
A 贷款种类
B 借款人的信用登记
C 抵押物
D 质物
E 保证人
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率(借款金额与抵押值比例是否偏高)、借款人的信用状况(其他行有无不良的贷款记录)、财务状况(包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准)、担保人情况。
39. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A 向受益人进行付款或承兑
B 向受益人的指定人进行付款或承兑
C 授权另一家银行向受益人付款或承兑
D 授权另一家银行议付
E 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
答案:A,B,C,D,E
[解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证、循环和不可循环信用证、保兑和无保兑信用证。还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。
40. 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。
A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E 提高客户的金融素质
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此题涉及了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。总体来说，银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务；充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；引导理性消费，向客户销售适宜的投资产品；客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护；妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平；客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则