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中国银行专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）中级考试大纲

发布时间：2016-08-19 17:52  来源：银行从业资格考试 查看： 次 打印  关闭
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　　中国银行专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）中级考试大纲
　　考试目的
　　通过本科目考试，测查应试人员掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度，综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。
　　考试内容
　　一、个人贷款业务基础
　　（一）熟练掌握个人贷款的性质和发展；
　　（二）熟练掌握个人贷款产品的种类和要素；
　　（三）掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点；
　　（四）掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。
　　二、个人贷款营销
　　（一）熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理；
　　（二）正确进行目标市场分析；
　　（三）熟练运用个人贷款营销方法。
　　三、个人贷款管理
　　（一）熟练掌握贷款流程；
　　（二）深入了解个人贷款信用风险识别，熟悉信用评分模型及信用风险监控；
　　（三）深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型;
　　（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。
　　四、个人住房贷款
　　（一）熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；
　　（二）熟悉房产税征收和房地产估价；
　　（三）熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理；
　　（四）熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。
　　五、个人消费贷款
　　（一）熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；
　　（二）熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；
　　（三）深入了解其他个人消费贷款的相关要素。
　　六、个人经营性贷款
　　（一）熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；
　　（二）熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；
　　（三）熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程；
　　（四）掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。
　　七、个人征信系统
　　（一）熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定
　　（二）熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式；
　　（三）熟练掌握个人征信查询和异议处理；
　　（四）了解互联网金融下征信业务的新发展。
　　附录:
　　一、个人贷款的相关法律
　　（一）《中华人民共和国民法通则》
　　（二）《中华人民共和国合同法》
　　（三）《中华人民共和国担保法》
　　（四）《中华人民共和国物权法》
　　（五）《贷款通则》
　　二、个人贷款的监管政策和法规
　　（一）《个人贷款管理暂行办法》
　　（二）《汽车贷款管理办法》
　　（三）与个人住房贷款相关的政策和法规
　　（四）与个人教育贷款相关的政策和法规
　　（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规
　　（六）《农户贷款管理办法》
　　（七）商业银行信用卡业务监督管理办法
　　（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见
　　（九）《征信业管理条例》
　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
　　本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
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