银行招聘复习指导：负债管理理论

　　核心思想：银行没有必要经常保持大量的高流动性资产，而是可以通过对外举债来解流动性问题。

　　1、负债管理理论产生的背景

　　在60年代，商业银行的资金变得不那么丰富了，原因是银行的管理者已开始考虑资金占用的成本，因此支票存款的数量下降了。但企业对贷款的需求却很旺盛，为了满足旺盛的贷款需求，银行管理者转向了负债管理。

　　负债管理理论优点：负债管理开创了银行流动性的新途径，由单靠吸收存款的被动性负债方式，发展成向外借款的主动性负债方式。

　　负债管理理论缺陷：提高了银行的融资成本;增加了经营风险;不利于银行的稳健经营。

　　2、几种主要的负债管理理论

　　(1)传统的负债管理理论

　　--银行券理论

　　这是一种最古老的负债理论。强调负债的适度性，以此衍生出商业银行必须保持负债流动性的政策要求。

　　--存款理论

　　认为存款是银行最重要的资金来源，是存款者放弃货币流动性的一种选择，所以银行应为此应支付利息并关注存款的稳定和安全。应根据存款的状况安排贷款。最主要的特征是其保守性倾向，对银行的稳健经营有促进作用。

　　(2)现代负债管理理论

　　--购买理论以短期借入款来应付存款的提取以借入款来应对增加的贷款要求

　　--销售理论核心是银行应努力推销金融产品，提供更多的服务。