社区银行：家门口的服务怎么做？

　　“没想到在家门口就能了解那么多理财知识，而且银行网点距离也不远，不仅办卡快捷，有新产品、新业务了解起来也方便。”让家住四川成都青羊区万和苑小区的何阿姨高兴的是，春节前后，德阳银行成都分行开展“社区行”活动，将理财与金融知识带进了她所住的小区居民点，义务为居民们答疑解惑，赢得了附近居民的一致欢迎。

　　渤海银行长沙分行依靠生活小区、综合生活超市等阵地平台，与周边小区、物业、居委会、大型超市进行合作，大力开展主题营销和现场宣传活动。截至2月7日，该行社区银行今年累计新开卡272户，销售理财7215.7万元，新增存款6181万元。

　　武汉的一家社区银行自去年下半年开始在新设的社区分点安置了50多个便民箱，与同城几大快递公司合作，为附近市民免费代管包裹，春节期间的使用率非常高，解决了不少春节离家居民的后顾之忧。

　　不再是坐在柜台后“等客上门”，也不是简单地把服务“托付”给取款机，春节前后，全国各地的社区银行开始崭露头角，走进社区，走近居民，为居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供多样化的服务，真正实现了“服务到家”。那么，社区银行究竟会为人们生活带来哪些不同的金融服务?又将在多大程度上改善我国的金融环境，推动金融改革?

　　在中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚看来，社区银行是银行业发展到一定阶段的产物，是市场化实践中产生的一种新型金融服务模式。“当前商业银行面临的竞争越来越激烈，一方面，资本市场、信托市场、互联网金融的发展给传统银行业务带来巨大冲击;另一方面，客户接受服务的方式和习惯在发生变化，人们愈加习惯于更为便捷、简单、高效的服务方式。这就迫使银行变以往"等客上门"的服务方式为"主动出击"，把服务的根扎得更深一些，在客户开拓上更加精耕细作、更加"接地气"，真正面对面地了解消费者的金融需求，把金融服务送到居民身边。”曾刚表示。

　　社区银行起源于美国，经过100多年的发展，美国社区银行已形成了成熟的运作模式。我国也积极鼓励中小商业银行为小微企业、社区等领域提供专业、便捷、贴心的金融服务，日前银监会下发了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容进行了进一步明确。

　　曾刚认为，社区银行的良性发展将在相当程度上改善我国的金融环境、提高金融服务水平、推动金融市场化改革。“从银行角度来说，银行与客户的关系将更加紧密，更加了解消费者的金融需求，从而有助于金融服务更加有的放矢，进一步推动金融产品的创新，商业银行间的竞争也将更加充分，有助于提高我国银行业的整体竞争力;另一方面，银行在个人金融业务上更为用心，意味着消费者将享受到更加方便快捷的服务，甚至是个性化的"定制服务"。”曾刚表示，社区银行必须在激烈的市场竞争中走一条特色化、差异化之路，这也是社区银行的生存“法宝”，即在客户的选择、业务的定位上与大银行形成一种互补之势，“银行间的差异化发展在我国这样一个地区发展不平衡的国家更具重要的现实意义”。

　　不过，曾刚也强调，我国的社区银行还刚刚起步，不能寄望其能解决所有金融难题，“目前的社区银行在缓解信息不对称、银行排队难等问题上将效果显著，但银行"放下身段"并不意味着银行会"放低门槛"，小银行更需防范风险，小微企业融资难、贷款难等问题不会一下子得到根本解决”。(本报记者 温源)