银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(二)(4)

　　A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

　　D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　75.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。

　　A.连续性 B.秘密性 C.独立性 D.频繁性

　　76.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。

　　A.需要将银行资产与客户资产分开管理

　　B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

　　C.商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门

　　D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　77.境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。

　　A.向境外投资

　　B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

　　C.海外资金转入国内结汇

　　D.对外转移财产需购付汇

　　78.个人理财中，收入可概括分为( )。

　　A.现金收入与非现金收入

　　B.工作收入与理财收入

　　C.正职收入与兼职收入

　　D.薪资收入与红利收入

　　79.下列有关投资的说法中，错误的是( )。

　　A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

　　B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

　　80.下列各项物权中，不属于他物权的是()。

　　A.土地承包经营权

　　B.所有权

　　C.国有土地使用权

　　D.质权

　81.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。

　　A.5 B.3 C.10 D.20

　　82.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。

　　A.存款业务

　　B.个人理财业务

　　C.代理买卖外汇业务

　　D.承销金融债券业务

　　83.个人理财业务中客户和商业银行之间是( )关系。

　　A.委托代理

　　B.行纪

　　C.信托

　　D.存款合同

　　84.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是( )。

　　A.等到意见达成时再反馈给客户

　　B.坚持客户至上、客观公正原则

　　C.提前告知客户下一个反馈时限

　　D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

　　85.在银行业从业人员职业道德中，( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

　　A.爱岗敬业

　　B.公平竞争

　　C.品行正直

　　D.熟知业务

　　86.客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的( )。

　　A.中心内容

　　B.重点内容

　　C.核心内容

　　D.根本内容

　　87.在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是( )。

　　A.替客户着想

　　B.信守原则

　　C.适当地为难客户

　　D.尊重客户

　　88.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。

　　A.客户回访

　　B.向客户销售产品

　　C.向客户推介产品

　　D.选择目标客户

　　89.个人税务规划的财务原则不包括( )。

　　A.节约性原则

　　B.综合性原则

　　C.稳健性原则

　　D.财务利益最大化原则

　　90.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。

　　A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

　　B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

　　C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

　　D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

　　1.在我国，证券公司自营业务( )。

　　A.必须与其他业务严格分离

　　B.资金的出入必须以公司的名义进行

　　C.必须通过专用的自营席位进行

　　D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立

　　2.商业票据的特点是( )。

　　A.融资成本高

　　B.融资灵活

　　C.对利率不敏感

　　D.票据期限短

　　3.下列保险品种中，属于财产保险的是( )。

　　A.运输工具保险

　　B.环境责任保险

　　C.医疗保险

　　D.分红保险

　　4.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为( )。

　　A.浮动收益类

　　B.实盘操作类

　　C.个人外汇存款类

　　D.结构投资类

　　5.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。

　　A.高收益率

　　B.高流动性

　　C.资金融通期限短

　　D.低风险

　　6.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有：( )。

　　A.利率挂钩型理财计划

　　B.汇率挂钩型理财计划

　　C.信托挂钩型理财计划

　　D.信用挂钩型理财计划

　　7.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。

　　A.投资建议

　　B.私人银行

　　C.财务分析与规划

　　D.个人投资产品推介

　　8.对于个人而言，利率水平的变动会影响其( )。

　　A.从银行获取各种信贷的融资成本

　　B.消费支出和投资决策的意愿

　　C.对投资收益的预期