银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(二)(8)

　　65.B【解析】抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款，故选B。

　　66.B【解析】买入看跌期权的盈亏平衡点为X-A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。故选B。

　　67.C【解析】这是《银行业监督管理法》第37条的规定。故选C。

　　68.C【解析】同业拆借是在金融机构之间进行的资金拆借活动。故选C。

　　69.A【解析】商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%，故选A。

　　70.C【解析】货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故选C。

　　71.C【解析】第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任，故选C。

　　72.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选D。

　　73.A【解析】从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数，故选A。

　　74.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第38条规定，商业银行的董事会或上级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。

　　75.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。故选C。

　　76.B【解析】商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。故选B。

　　77.B【解析】境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。故选C。

　　78.B

　　79.C

　　80.B【解析】他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用产佃物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。故选B。

　　81.A【解析】《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易结束后，应当至少保存5年。故选A。

　　82.A【解析】A项存款业务属于负债业务，BCD三项属于银行的中间业务。故选A。

　　83.A【解析】个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。故选A。

　　84.A【解析】“客户投诉”准则要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。因此，BCD三项行为正确;等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选A。

　　85.C【解析】《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选C。

　　86.A【解析】常识题。

　　87.C【解析】客户维护通常需要遵守以下原则：一是不为难客户;二是要替客户着想;三要尊重客户;四要信守原则。故选C。

　　88.D【解析】选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。故选D。

　　89.A【解析】A项节约性原则属于经济原则。故选A
　二、多项选择题

　　1.ABCD【解析】证券公司的自营业务具有投机性，业务风险比较大，所以我国制定严格的法律法规对其管理。故选ABCD。

　　2.BD【解析】商业票据的融资成本低，通常低于短期借款成本，排除A;商业票据对市场利率反应灵敏，排除C;故选BD。

　　3.AB【解析】C选项属于人身保险;D选项属于投资型保险。故选AB。

　　4.ABCD【解析】按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可以分为个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类和期权类等。故选ABCD。

　　5.BCD【解析】货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。故选BCD。

　　6.ABCD

　　7.ACD【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选ACD。

　　8ABCD【解析】利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本(包括机会成本)。利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿，故选ABCD。

　　9.ABCD【解析】分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形式，故选ABCD。

　　10.CD【解析】普通股和公司债券属于普通金融工具，所以A、B选项不正确。股票价格指数期货是股权衍生工具，远期利率协议是利率衍生工具，故选CD。

　　11.BCD【解析】客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的，A选项的说法错误。故选BCD。

　　12.ABCD【解析】债券的发行额根据发行者所需资金的数量、发行者的信誉、债券种类以及市场承受能力等因素决定的，有些国家法律规定了不同发行者发行债券的最高发行额。故选ABCD。