银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(二)(6)

　　C.活期存款

　　D.协定存款

　　38.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是( )。

　　A.显失公平的民事行为无效

　　B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

　　C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

　　39.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( )。

　　A.银行属于高负债经营

　　B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

　　C.银行的风险的外部效应巨大

　　D.银行风险更难以识别

　　40.关于会计平衡法则，正确的是( )。

　　A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

　　B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

　　C.负债记录于账户借方

　　D.资产=负债+所有者权益

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

　　1.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。( )

　　2.在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。( )

　　3.非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。( )

　　4.在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出客观的评估和明智的决策。( )

　　5.储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。( )

　　6.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。( )

　　7.随着家庭的发展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意控制风险。( )

　　8.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。( )

　　9.金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。( )

　　10.我国的尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。( )

　　11.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。( )

　　12.在半强型有效市场中，对市场的价格趋势分析等技术分析是徒劳的。( )

　　13.在股票市场上，小公司的股票风险一定比大公司高。( )

　　14.在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。( )

　　15.因为风险是客观的，所以同样的风险对每个人的影响都是一样的。( )

参考答案及详解

　　一、单项选择题

　　1.C【解析】目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。故选C。

　　2.C【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购买该基础金融工具的看涨期权。如果预测失误，市场价格下跌，且跌至协议价格之下，那么可以选择放弃执行期权。这时期权购买者损失有限，买入看涨期权所支付的期权费就是最大损失。故选C。

　　3.B【解析】常识题。故选B。

　　4.B

　　5.D【解析】保守型公司风险较小，激进型公司风险较大，排除A。大公司的风险相对较小，小公司的风险较大，但小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身风险，排除B。一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低，排除C。业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故选D。

　　6.A【解析】金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场;场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购市场都属于场外市场。故选A。

　　7.C【解析】在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结算金给买方，故选C。

　　8.B【解析】证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。故选B。

　　9.B【解析】一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。承购包销是我国国债发行的主要方式。故选B。

　　10.A【解析】由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。故选A。

　　11.D【解析】债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。故选D。

　　12.C【解析】考查平仓的含义。故选C。

　　13.A【解析】净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，故选A。

　　14.A【解析】当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入，故选A。

　　15.C【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额=100÷(500-100)=25%。故选C。

　　16.D【解析】贝塔系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，故选D。

　　17.C【解析】在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。故选C。

　　18.D【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“互相尊重”准则要求。故选D。

　　19.D【解析】经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品、价格、(销售)地点和促销方法。宏观经济相对而言属于企业的外部环境，不容易受人为控制。故选D。

　　20.C【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。故选C。

　　21.C【解析】银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的90%以上，它决定外汇汇率的高低。故选C。

　　22.A【解析】对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故选A。