银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(二)(7)

　　23.D【解析】将客户的信息带到新岗位、带走办公用具的做法都不符合“离职交接”准则的要求，故A、C选项的做法错误。离职没有必要与客户断绝所有联系，故选D。

　　24.B【解析】《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B。

　　25.D

　　26.D【解析】以股指期货为期权合约标的物的期权是期货期权，故选D。

　　27.B【解析】根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。故选B。

　　28.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。

　　29.B【解析】根据《证券投资基金法》第19条的规定，基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责包括安全保管基金财产等，故选B。

　　30.D【解析】私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务。故选D
　31.A【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，故选A。

　　32.B【解析】建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核，故选B。

　　33.C【解析】基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C。

　　34.B【解析】直接发行包含三种情况：(1)各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购;(2)摊派方式，属带有强制性的认购;(3)财政部直接对特定投资者发行国债。本题考查第(3)种方式。故选B。

　　35.A【解析】远期外汇交易的交割期一般按月计算。故选A。

　　36.D【解析】公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，故选D。

　　37.C【解析】成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。故选C。

　　38.B【解析】大额可转让存单的发行人一般是商业银行。故选B。

　　39.C【解析】拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%;拆入到期利息=1000000×10%×2÷365=548元。故选C。

　　40.B【解析】同业拆借市场货币资金的价格，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，故选B。

　　41.C【解析】银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故选C。

　　42.A【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员，故选A。

　　43.B【解析】如果保证金比例为10%，杠杆比率就是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏就变动10%。故选B。

　　44.A【解析】基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托。此类信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。故选A。

　　45.B【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。中长期债券是资本市场工具。故选B。

　　46.D【解析】开放式基金单位的买入价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值加申购手续费。故选D。

　　47.D【解析】“再贴现”是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为，它是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现。故选D。

　　48.A【解析】远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故选A。

　　49.C【解析】封闭式交易中，正回购方所质押证券的所有权并未真正让渡给逆回购方，而是由交易清算机构作质押冻结处理，并退出二级市场，故选C。

　　50.B【解析】股价平均数=(5+16+24+35+20)÷5=20。故选B。

　　51.D【解析】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。

　　52.C【解析】2003年12月27日修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故选C。

　　53.C【解析】传统的保险产品只具有保障功能。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性，故选C。

　　54.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转债、普通债券、国债。故选B。

　　55.B【解析】常识题。故选B。

　　56.A【解析】外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，故选A。

　　57.D【解析】等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选D。

　　58.C【解析】常识题。故选C。

　　59.D【解析】常识题。故选D。

　　60.B【解析】常识题。故选B
61.C【解析】货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故选C。

　　62.D【解析】根据《银行业监督管理法》第34条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故选D。

　　63.A【解析】紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，故选A。

　　64.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选D。