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2011年银行从业资格考试《个人理财》考点预热(4)

发布时间:2011-02-17 13:24   来源:个人理财 查看:263 次 打印  关闭

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  • 第三讲 个人理财理论与实务基础

      首先,我们回顾上一讲的习题。

      1根据生命周期理论,个人在青年成长期的理财特征是()

      A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

      B 风险厌恶程度较高,追求稳定的投资收益

      C 愿意承担较高风险,追求高收益

      D 尽力保全已积累的财富,厌恶风险

      2、半年期的无息政府债券(182天),面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的收益率是()

      A 1.765%

      B 1.80%

      C 3.55%

      D 3.4%

      1000-982.35=17.65, 收益率= (17.65/1000)*2=3.55%

      3、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,平均的发生概率是0.3、0.35、0.1和0.25,某理财产品对应的收益率分别是50%、30%、10%、-20%,则该产品的期望收益率是()

      A 20.4%

      B 20.9%

      C 21.5%

      D 22.3%

      4、用贴现方式发行的一年期债券,面值1000元,发行价格900元,其一年利率()

      A 10%

      B 11%

      C 11.11%

      D 9.99%

      答案:1000/900 -1 = 11.11%

      5、某人连续5年在年末投资1000元,年利率12%,复利计息,则第五年末可以得到的本利和(即终值)是()

      A 6352.8

      B 3604.8

      C 6762.3

      D 6750.8

      (答案:(1.125-1)*1000/0.12)
    第一节 个人理财业务的理论基础

      四、资产配置原理

      1 资产配置的概念:

      资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬和控制风险的资产投资组合。

      2 资产配置的步骤

      (1)了解客户属性

      (2)生活设计和生活资产拨备:活期、七天通知存款、半年内定期存款、货币市场基金

      家庭基本生活支出储备金:6~12个月的家庭生活费;

      意外支出储备金:家庭净资产的5~10%

      家庭短期债务储备金:偿还信用卡透支额、短期个人借款、3~6个月个人消费贷款等;

      家庭短期必需支出:短期买房买车、结婚生子、医疗住院、旅游等

      (3)风险规划和保障资产拨备:

      社会保险:医疗、失业、工伤、生育、养老;

      重大疾病、意外、养老等商业性保险;

      车险、房险等

      (4)建立长期投资储备:定期定额投资基金

      (5)建立多元化的产品组合

      3、常见资产配置组合模型

      (1)金字塔型:低收益50%、中收益30%、高风险高收益20%;

      (2)哑铃型:中收益最少,比较平衡

      (3)纺锤型:中收益占主体,安全性高

      (4)梭镖型:只有高风险配置,稳定性差、风险高

      五、投资策略和投资组合的选择

      (一)市场有效性和投资策略的选择:

      1、随机漫步和市场有效性:

      随机漫步:股票价格的变动是随机的、不可预测的。随机漫步恰恰说明市场有效。

      2、市场有效性的三个层次

      (1)弱型有效市场 (历史信息):价格趋势分析是徒劳的,历史信息可以公开得到

      (2)半强型有效市场(公开信息):基本面分析是徒劳的

      (3)强型有效市场(内幕信息):任何信息都体现在价格上

      3、有效市场假定的意义

      (1)主动投资策略:前提是相信市场无效

      (2)被动投资策略:前提是认为市场有效

      (二)理财工具和投资组合的选择

      1 银行理财产品

      2 银行代理理财产品:基金、保险、国债、信托、黄金等

      3 其他理财产品:股票、房地产

      (三)个人资产配置中的三大产品组合

      1 低风险、高流动性的产品组合:存款、货币市场基金、国债

      2 中风险、中收益的产品组合:基金、蓝筹股、指数投资等

      3 高风险、高收益的产品组合:(包括投机产品组合)

      期权、期货、金融衍生品、对冲基金、外汇宝、彩票,不应超过资产总额的10%

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