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2012年银行从业资格考试公共基础第一章预习

发布时间:2011-12-01 11:25   来源:公共基础 查看:打印  关闭

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第一章 中国银行业概况

  一、中央银行、监管机构与自律组织

  (一)中央银行

  简称:PBC

  1984年1月1日:专门行使央行职能

  1995年3月18日:《中国人民银行法通过》

  2003年:银监会行使银行业监管职能

  职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定

  职责:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

  人行上海总部:组织实施央行公开市场业务操作

  (二)监管机构:银监会

  1.历史沿革和监管对象

  成立时间:成立于2003年4月

  监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行

  修正时间:2006年10月31日

  监管范围:银行业金融机构

  银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

  非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

  2.监管职责17项

  3.监管理念:“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”

  4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。

  5.监管标准:①能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

  6.监管措施:①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。

  7.一行三会:是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

  (三)自律组织:中国银行业协会

  1.成立时间:2000年

  2.简称:CBA

  3.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

  4.主管单位:银监会

  5.协会宗旨:促进会员单位实现共同利益为宗旨

  6.会员单位:

  (1)会员:政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社

  注意:外资银行也是会员

  (2)准会员:各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会

  7.组织机构

  最高权力机构:会员大会

  会员大会的执行机构:理事会

  5个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会

  日常办事机构:秘书处

 二、银行业金融机构

  (一)政策性银行

  1.成立时间:1994年

  2.构成及各自的主要业务

  国家开发银行:国家重点建设项目融资

  中国进出口银行:支持进出口贸易融资

  中国农业发展银行:农业政策性贷款的任务

  3.政策性银行的改革:

  按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。

  (二)大型商业银行

成立时间
原专有业务
股改时间
上市时间
工行
1984.1.1
工商信贷、个人储蓄
2005.10.28
2007.10.27上交、香港联交
农行
1979恢复
农村金融业务
中行
1912
外汇外贸专业银行
2004.8.26
2006.6.1香港联交
建行
1954.10.1
长期信用业务
2004.9.17
2005.10.27香港联交
交行
1987.4.1重新组建
第一家全国性股份制商业银行
1987.4.1
2005.6.23香港联交;2007.5.15上交

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