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2011年银行从业资格考试《公司信贷》第11章知识点

发布时间:2010-12-21 12:31   来源:公司信贷 查看:打印  关闭

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第十一章贷后管理

  11、1 对借款人的贷后监控

  经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、与银行往来情况监控

  11、2 担保管理

  保证人管理:审查保证人的资格,分析保证人的保证实力,了解保证人的保证意愿

  抵(质)押品管理:定期检查其完整性和价值变化情况,定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

  (抵押物价值非正常减少,抵押人在抵押期间转让或处分抵押物时,如何应对?)

  担保的补充机制:追加担保品,确保抵押权益;追加保证人

  11、3 风险预警

  程序:信用信息的收集和传递;风险分析;风险处置;后评价

  风险预警方法:主要方法有:专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

  我国将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。

  风险预警指标体系:三个指标(有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号)

  风险预警的处置:①列入重点观察名单;②要求客户限期纠正违约行为;③要求增加担保措施;④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。

  11、4 信贷业务到期处理

  1、贷款偿还操作及提前还款处理

  贷款偿还的一般操作过程:

  (1) 业务操作部门向借款人发送还本付息通知单(时间)

  (2) 业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单(罚息的计算)

  借款人提前归还贷款的操作过程

  转贷款——挂钩、脱钩

  2、贷款展期处理

  贷款展期的审批:分级审批制度,贷款展期的担保问题,转贷款的展期问题

  展期贷款的管理:期限、利率、偿还

  3、依法收贷

  依法收贷的含义、对象、程序与内容

  依法收贷应注意的几个问题

  4、贷款总结评价

  贷款基本评价、贷款管理中出现的问题及解决措施、其他有益经验。

  11、5 档案管理

  档案管理的原则:管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务

  档案管理的要求:实行集中统一管理;信贷档案采取分段管理,专人负责,按时交接,定期检查的管理模式

  贷款文件的管理:贷款文件分类管理

  贷款档案的管理:保管期限分类管理及销毁

  客户档案的管理
 

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